В программе могут принять участие все вкладчики Банка с обязательными накоплениями в виде жилищных строительных сбережений на сберегательном счете в Банке в сумме не менее 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в момент подачи заявления на участие в Программе «Свой дом».
Первоначальный взнос при промежуточном займе не менее 50%
Первоначальный взнос при предварительном займе 20-50%
Полная жилищная выплата
Буду пополнять депозит
Ежемесячные взносы не требуются
Срок накопления/срок предварительного займа, мес:
Максимальная сумма займа 10 000 000 тенге
Жилищный заём
Для того, чтобы получить жилищный заем по ставке от 3,5% до 5% необходимо выполнить следующие условия:
Сумма накоплений : 0 ₸
График платежей
Период
Ежемесячный платеж
Проценты
Основной долг
Остаток задолженности
В рамках государственных Программ и Программы «Свой дом», Банк продолжает выдавать предварительные жилищные займы.
Минимальная сумма накоплений на момент выдачи предварительного займа – 20% от стоимости жилья.
В период пользования предварительным жилищным займом заемщик погашает только вознаграждение по займу и одновременно осуществляет взносы на свой депозит до достижения 50% от договорной суммы.
По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение предварительного жилищного займа
Условия
Сумма займа
В размере договорной суммы, минимальная сумма займа – 500 МРП, максимальная — 45 млн. тг.
Срок займа
От 3 лет до 8 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы
Обеспечение по займу
Собственные накопленные жилстройсбережения и Приобретаемая недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах/Недвижимость в виде квартир в многоквартирных домах, находящаяся в собственности заемщика или вещного поручителя / Накопленные жилстройсбережения 3-го лица/Накопления, поступающие в будущем.
Валюта займа
Тенге
Погашение займа
Ежемесячно. Погашение с отсрочкой платежа по основному долгу до срока получения основного жилищного займа. Погашение вознаграждения по займу осуществляется с одновременным накоплением сбережений.
График платежей по жилищному кредиту
Период
Ежемесячный платеж
Проценты
Основной долг
Остаток задолженности
Период
Ежемесячный платеж
Проценты
Основной долг
Остаток задолженности
Промежуточный заём
Промежуточные жилищные займы предназначены для тех случаев, когда у вас нет возможности ждать несколько лет, что бы купить жилье, при этом вы уже накопили 50% от его стоимости
Для получения промежуточного жилищного займа необходимо открыть вклад в Банке с минимальным 3-летним сроком и внести 50% от стоимости жилья.
Сумма промежуточногозайма составит 100% от стоимости приобретаемого жилья
По истечении 3-х лет остаток долга по промежуточному займу будет погашен за счет Ваших сбережений, а так же выдачи жилищного займа.
Выберите наиболее подходящий для Вас способ погашения промежуточного займа:
Как оформить ипотеку в Жилстройсбербанке? Личный опыт
Вы планируете приобрести квартиру в ипотеку через Жилстройсбербанк Казахстана. Что нужно знать об оформлении? Сколько дней займет этот процесс? Какие расходы вас ждут? Корреспондент Tengrinews.kz Айгерим Абилмажитова поделилась личным опытом оформления ипотечного займа в ЖССБ.
Консультация в банке
Из-за карантина в филиалы ЖССБ можно попасть только по предварительному онлайн-бронированию, которое вы можете сделать на сайте банка или в приложении. Советую записываться заранее, минимум за 3-4 дня до предполагаемого посещения.
После заполнения всех строк на указанный вами сотовый номер придет СМС-сообщение с датой, временем вашего визита и кодом.
Важно знать, что без онлайн-записи вас не примут. Если назначено на 10.00, приезжать лучше в это время. Раньше времени брони вас не запустят. На входе охранник проверяет наличие СМС-сообщения о брони. После того как вас запустят, нужно будет подойти к администратору зала. Назовете ему код из СМС-сообщения, следом вам выдадут талон с номером. Далее уже ждете своей очереди согласно номеру.
На консультации менеджер подсчитала максимальную сумму, которую нам может одобрить банк. Выяснилось, что моих доходов будет недостаточно для кредитования. Поэтому было решено привлечь супруга в созаемщики.
Оценка платежеспособности (8 сентября)
Другими словами, предквалификация. Специалист оценивает вашу платежеспособность и на ее основании выдает вам предварительное одобрение банка. Чтобы пройти предквалификацию, необходимо также записаться онлайн в отделение банка и прийти в назначенное время. Если вы привлекаете созаемщика, его присутствие обязательно.
Для оценки платежеспособности необходимо лишь удостоверение личности. Менеджер ввела наши данные, и система автоматически подсчитала доходы. В базе высветились товарные кредиты, оформленные нами, которые мы закрыли месяц назад. Но так как наши кредитные истории не обновились, в базе все равно высвечивались платежи. Менеджер предупредила нас, что при подаче кредитной заявки мы должны будем предоставить справки из банков об отсутствии текущей ссудной задолженности.
После всех расчетов менеджер предоставила нам мультисертификат о предквалифкации. В документе было указано, что для подачи кредитной заявки нам необходимо пополнить депозит до нужной суммы, предоставить отчет об оценке приобретаемой квартиры, копии документов продавца и справки из банков об отсутствии у нас кредитов.
Сбор справок. Оценка недвижимости (8-11 сентября)
Оценщику необходимо предоставить копии следующих документов: — Удостоверение личности продавца квартиры; — Договор купли-продажи (предоставляет владелец квартиры; — Справка формы № 2 (справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках, предоставляет владелец квартиры).
Отчет оценщик формирует рабочие сутки. Еще восемь часов необходимо для того, чтобы электронный вариант был загружен и обработан в базе ЖССБ. Сам процесс занимает не более 20 минут. Учитывая, что оценка была произведена в первой половине 11 сентября, в пятницу, бумажный отчет был готов в понедельник, 14 сентября. А вот электронную версию мы ждали до утра следующего дня. Поэтому кредитную заявку мы подавали уже утром 15 сентября.
Оценка: 9000 тенге. Итого: 9000 тенге.
Подача кредитной заявки (15 сентября)
Для подачи кредитной заявки вам снова необходимо заранее забронировать посещение на сайте или в приложении банка, выбрав операцию «Оформление кредита». В банк нужно явиться только заемщику, созаемщику (если привлекается), присутствие продавца квартиры не требуется.
Для подачи заявки менеджеру банка необходимо предоставить: — Оригиналы удостоверения личности заемщика/cозаемщика (присутствие обязательно); — Свидетельство о браке, если заемщик женат/замужем; — Копия удостоверения личности владельца приобретаемой квартиры (если в браке, то копия удостоверения личности супруга/супруги, копия свидетельства о браке); — Копия договора купли-продажи; — Копия техпаспорта квартиры; — Справка формы № 2 (предоставляет владелец квартиры); — Бумажный вариант отчета об оценке. ***Дополнительно мы предоставили справки из банков об отсутствии кредитной задолженности.
Нам одобрили кредитную заявку. Уведомление от банка мы получили 16 сентября в 19.33.
Оформление договора купли-продажи (17 сентября)
Утром позвонил менеджер, поздравил и объяснил, что нам и продавцу необходимо будет забрать уведомления банка об одобрении ипотечного жилищного займа. Сразу в этот же день мы договорились с владельцем квартиры на оформление сделки купли-продажи. В филиале банка на Кошкарбаева, 26 есть нотариусы, с одним из которых мы и договорились. На этом и на последующих этапах бронировать посещения в банк уже не нужно. Просто предупреждаете охранника, что вы пришли за уведомлениями, оформлением и так далее.
Важно знать, что уведомления от банка забирает именно сам владелец и заемщик. Также нам предоставили памятку о том, какие этапы нам еще предстоят. После того как менеджер вручит уведомления, можно отправляться к нотариусу.
Плата за заключение сделки купли-продажи при ипотечном займе составляет 4 МРП (на данный момент это 11 112 тенге). Чтобы вам оформили договор именно по этой сумме, нужно предоставить нотариусу уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа.
Нотариусу необходимо предоставить: — Оригиналы удостоверений личности продавца и покупателя; — Если состоят в браке, то обязательно присутствие супругов и наличие их удостоверений личности, а также наличие свидетельства о браке. — Оригинал правоустанавливающего документа, в нашем случае договор купли-продажи; — Техпаспорт квартиры; — Уведомление от банка об одобрении ипотечного жилищного займа на имя покупателя.
Наш продавец не замужем, поэтому она написала заявление об отсутствии брака. Супруг же заполнил заявление о согласии на покупку недвижимости.
Сам процесс оформления сделки купли-продажи стандартный. В договоре обязательно указывается, что квартира приобретается через ипотечный заем путем перечисления денег на счет продавца. Нотариус уточняет дату передачи ключей и до какого числа продавец должен получить деньги. Учитывая, что покупателя впереди ожидает еще процесс оформления залога, то лучше указать срок побольше. Отмечу, что ЖССБ приостановил весной 2019 года выдачу наличных. Поэтому продавцы недвижимости получают деньги за квартиру только на свой счет в любом из банков второго уровня.
После оформления сделки купли-продажи покупатель уплачивает госпошлину за регистрацию прав собственности. Оплатить можно через Egov.kz или же с помощью терминала в банке. После оплаты нужно будет предоставить чек нотариусу, которая уже зарегистрирует права на недвижимость в Е-нотариат на ваше имя. Занимает эта процедура полтора рабочих дня.
Расходы:
Итого: 10 576 тенге.
В этот же день нам позвонили из посткредитного отдела ЖССБ и пригласили на 21 сентября (понедельник) на сдачу/прием документов для подготовки договора банковского займа.
Подготовка договоров банковского займа и залога (21 сентября)
В назначенное время мы приехали в банк и предоставили менеджеру следующие документы: — Оригинал договора купли-продажи; — Оригинал техпаспорта квартиры; — Уведомление о государственной регистрации договора купли-продажи (заранее забираете у нотариуса); — Нотариально заверенное согласие супруга на залог (заранее заполняете у нотариуса по образцу, который вам выдал менеджер банка); — Справка формы № 2, где правообладателями уже указаны покупатели, то есть мы с супругом. — Реквизиты текущего счета продавца (справка из БВУ о наличии счета с печатью банка, также нужно будет заранее забрать). Если продавцов несколько, то от каждого нужно будет нотариально заверенное согласие на перечисление денежных средств на счет. ***Менеджер возвращает покупателю оригинал договора купли-продажи и техпаспорт квартиры.
Проверка документов и подготовка договоров занимает в среднем 1-2 рабочих дня. Тут же специалист уточнит у вас, как вы будете регистрировать договор залога, ускоренно через нотариуса (полтора рабочих дня) или через ЦОН (3 рабочих дня). Мы выбрали через нотариуса, позже расскажу, по каким причинам.
22 сентября нам позвонили и пригласили приехать на подписание договоров. При наличии созаемщика приходите вместе с ним.
После заполнения всех документов уплачиваете комиссию банка и страховую премию. Можно через кассу наличной оплатой или через приложение Kaspi.kz (менеджер объяснит как). После этого вы забираете договор залога для регистрации. Отмечу, что страховку недвижимости нужно будет оплачивать в течение трех лет.
Расходы:
Итого: 162 800 тенге.
Регистрация договора залога (22 сентября)
После подписания договора мы направились к нотариусу для регистрации договора залога. Можно было сделать это через ЦОН, как я ранее писала, и не уплачивать комиссию. Но через нотариуса нам было удобнее, так как мы экономили время. При варианте регистрации через ЦОН нам нужно было бы забронировать посещение, поехать туда, сдать документы и после 3-4 рабочих дней забрать и отвезти в банк уведомление о регистрации. Если вы располагаете временем и продавцы готовы ждать с оплатой, то вариант с ЦОНом может подойти.
Расходы:
Итого: 15 193 тенге.
Выдача займа (23 сентября)
После регистрации залога необходимо будет взять справку формы № 2, где уже будет прописано обременение банка. Это делается через Egov.kz (при наличии ЭЦП) или через ЦОН. Далее справку отправляете на почту менеджеру банка, которую она вам заранее предоставит в памятке. Так как мы оформляли регистрацию через нотариуса в отделении ЖССБ, уведомление менеджеру она передала сама. В банк мы сами уже не ездили.
Продавец получил деньги на свой счет вечером 23 сентября.
Сколько дней ушло на оформление ипотеки?
Посещали банк вместе с получением консультации 6 раз. Продавец ездил в банк один раз, за получением уведомления.
Сколько мы потратили?
Желаю всем, кто оформляет ипотеку, получить одобрение заявки и скорейшего погашения жилищного займа!
Жилстройсбербанк начал прием заявок по программе «Военный продукт»
Сегодня 3 тысячи казахстанских военнослужащих и сотрудников спец органов, получателей жилищных выплат, которые копят на жилье в Жилстройсбербанке, получили смс-уведомления. В них сообщается о старте очередного этапа Программы и о том, в какой период им необходимо обратиться в Жилстросбербанк для подачи заявления на оформление кредита.
В 2020 году на льготное кредитование по программе «Военный продукт» выделено 60 млрд тенге. Банк уважает время каждого клиента, поэтому были сформированы списки кандидатов на получение займов по Программе в зависимости от суммы накоплений получателей жилвыплат и по периоду подачи заявки.
Всего в список вошли около 3 тысяч человек. В начале списка идут те, кто накопил 49%, а затем кандидаты распределены по мере уменьшения суммы накоплений. Первые в списке могут подать заявку на получение кредита уже сейчас. В смс-уведомлениях указаны сроки, когда в течение года кандидатам нужно будет обратиться в ЖССБ. Тем, чей срок наступит позже, банк будет отправлять дополнительные напоминания за месяц до наступления этого срока. Также кандидат может самостоятельно посмотреть данную информацию в своем Личном кабинете в интернет- банкинге.
Для того, чтобы военнослужащие могли планировать свое время и подготовить необходимые документы, для каждого кандидата установлен период подачи кредитной заявки в два месяца. Например, если для кандидата определен месяц апрель, то кандидат может подать кредитную заявку с 01 апреля 2020 года по 29 мая 2020 года.
Условия получения займа по Программе «Военный продукт» остались неизменными. Заем выдается на приобретение и ремонт первичного или вторичного жилья, в том числе по договору долевого участия. Первоначальный взнос составляет от 15%, ставка вознаграждения по займу – 8%, срок кредитования – до 25 лет.
А теперь приятная новость для самых бережливых! Военнослужащие, имеющие возможность пополнить вклад до 50% от необходимой суммы займа, получают уникальную возможность получить кредит под 6% годовых, в любой удобный для него период! Данный вид займа могут оформить все получатели жилищных выплат, вне зависимости от списка, определенного Банком.
В зависимости от спроса на данный продукт и обращений военнослужащих Жилстройсбербанк готов рассмотреть возможность расширения Программы в этом году.
Сумма займа
Срок займа
Обеспечение по займу
Погашение займа
