Как законно избавиться от микрозаймов если нечем платить
Каждый заемщик может столкнуться с ситуацией, при которой у него нет возможности своевременно выплачивать имеющуюся задолженность. Если нечем платить займ, самым плохим, что можно придумать, будет отказ от диалога с кредитной организацией: смена телефонного номера, игнорирование звонков и т. д. Это не поможет справиться с проблемой и только добавит новых. Когда заемщики не идут на контакт и пытаются скрываться, микрофинансовые учреждения могут запустить процедуру взыскания и передать займ в работу коллекторским агентствам, потребовать досрочно вернуть средства в полном объеме или обратиться с иском в суд.
Чем опасно уклонение от выплаты долга
Просрочки платежей являются источником множества неприятностей для клиентов МФО, но многие из них осознают это чересчур поздно. Самыми популярными санкциями, используемыми в отношении злостных нарушителей, являются следующие:
К счастью, существуют более цивилизованные методы, позволяющие выйти из неприятной ситуации.
Не избегайте диалога
Такое поведение является разумным и помогает добиться компромисса, устраивающего обе стороны. Он хорош тем, что между клиентом и кредитором не возникает конфронтации, способной стать причиной серьезных неприятностей для заемщика. Должнику, который понимает, что не справляется с выполнением обязательств, необходимо обратиться в микрокредитную компанию и попросить о реструктуризации или пересмотре условий сделки.
Реструктуризация
С помощью реструктуризации можно изменить условия микрокредита, в результате чего возвращать долг станет проще. В теории МФО вообще может законно списать долги вместе с начисленными процентами и штрафами, однако всерьез рассчитывать на такой сценарий не стоит. Лучше постараться согласовать реальную схему снижения долгового бремени и рассмотреть предложение кредитора, если такое поступит. Реструктуризация возможна в нескольких формах: продление сроков, уменьшение ставки процента, частичное или полное списание пеней и штрафов.
Многие микрофинансовые компании идут навстречу и рассматривают просьбы о реструктуризации, если заемщикам удается предоставить документальные доказательства неблагоприятного события, ставшего причиной неисполнения обязательств. К примеру, при потере работы это может быть трудовая книжка с соответствующей отметкой.
Воспользуйтесь «каникулами»
Если понимаете, что у вас не будет возможности гасить задолженность в течение нескольких месяцев, предложите схему выплат, которая устроит обе стороны. Если учреждение увидит, что вы сами в первую очередь заинтересованы решить проблему, то может предложить так называемые «каникулы», в рамках которых клиенты получают временную возможность полностью или хотя бы частично законно не платить микрозайм.
К примеру, заемщика сократили на работе, в результате чего он на время утратил платежеспособность. В такой ситуации МКК может дать ему возможность справиться с возникшими трудностями и по истечении одного-двух месяцев возобновить платежи без дополнительных начислений и штрафов. Такой вариант выгоден как для клиента, так и для кредитора: в этой ситуации очередной займ с просрочкой платежа не ухудшит финансовые показатели учреждения и не потребует создания дополнительных резервов.
Составьте личный бюджет
Еще один ответ на вопрос: «Как избавиться от микрозаймов?» — не забывать про ведение и контроль семейного бюджета. У каждого из нас есть обязательные выплаты. Это расходы на питание, коммунальные платежи, проезд, топливо, мобильную связь и интернет и т. д. В эту статью дополнительно нужно добавить оплату займа.
Если дело дошло до просроченной задолженности, на ее ликвидацию стоит направлять также средства, которые обычно уходят на так называемые «хотелки». Это те расходы, которые вполне можно отложить до лучших времен. К примеру, приобретение бытовой техники в момент, когда старая исправно работает, еще одного телевизора, нового смартфона и т. д. Сюда можно включить и издержки на развлечения — походы в кино и кафе, алкоголь. Средства, которые в обычной ситуации идут на инвестиции, при наличии просроченной задолженности также лучше направить на скорейшее погашение.
Как выбраться из микрозаймов: вариант с рефинансированием
Если клиентам и кредиторам удается прийти к соглашению, то долговое бремя снижается. Но когда договориться не удается, приходится использовать другие сценарии.
Одним из возможных инструментов может стать рефинансирование. С его помощью можно получить заемные средства в другом кредитном учреждении по более низкой процентной ставке (как правило, в банке) и избавиться за счет этого от старого долга.
Избегайте новых займов и постарайтесь найти еще один источник дохода
Оформлять новый микрокредит в МФО для погашения старого не стоит. Это ловушка, способная привести к огромной долговой нагрузке и растянуть возврат денег на продолжительное время. Ответ на вопрос: «Как выйти из микрозаймов?» — найти еще сложнее. Поэтому перед тем как принять на себя новые обязательства, лучше все-таки закрыть вопрос со старыми. По статистике, клиенты, оформившие два и более займа, вдвое чаще сталкиваются с просрочками.
Если сумма долга велика и средств не хватает, следует подумать о дополнительных источниках дохода. Многие заемщики, имевшие проблемы с выплатами в прошлом, смогли преодолеть трудности за счет того, что стали зарабатывать на своем хобби.
Обращение в суд или банкротство
Крайним случаем, когда другие варианты не сработали, становится обращение в суд. Заемщик может попросить признать сделку недействительной или хотя бы снизить долговые обязательства. Такая просьба должна иметь документальное обоснование — документ, подтверждающий наступление форс-мажорного события (сокращения на работе, тяжелой болезни). Шансы на положительный исход будут зависеть от того, насколько обоснованными выглядят доводы.
Когда вероятность справиться с выплатой долга стремится к нулю, можно пройти процедуру банкротства. Но это предполагает определенные последствия. Заемщик портит свою кредитную историю, лишается права брать деньги в долг и занимать хорошие должности в течение 5 лет.
Помните, что долги не являются приговором. Если заемщик хочет найти ответ на вопрос: «Как вылезти из микрозаймов?» — он всегда его находит.
Moneyman — крупная и известная онлайн-организация, предоставляющая микрозаймы на карту через интернет. Эта компания появилась на рынке кредитования одной из первых, поэтому клиентов у Манимен достаточно, собственно, как и должников. Многих из них интересует вопрос о том, как работают коллекторы Moneyman? Какие методы используют? С какими коллекторскими агентствами сотрудничает или взыскивает долг самостоятельно? Как бороться с ними?
С какими коллекторскими агентствами работает Moneyman?
Микрофинансовая организация Манимен сотрудничает сразу с несколькими коллекторскими агентствами, среди которых есть украинская контора Примоколлект и КА Эверест.
Первая занимается коллекторской деятельностью с 2012 года и имеет лишь 1 call-центр, который находится в Москве. Представительств или офисов в других городах страны нет.
КА Эверест тоже имеет головной офис в Москве, но у агентства также имеется представительство в Брянске, Екатеринбурге, однако на официальном сайте нет информации об адресах дополнительных офисов. Тем не менее, контора позиционирует себя, как коллекторов федерального масштаба. В основном занимается взысканием по агентскому договору, в редких случаях — скупает кредитные портфели.
Наименование
Адрес и контактная информация
КА Эверест
115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8
8800-775-05-65
Примоколлект
121357, г. Москва, ул. Верейская, д. 17
Как работают коллекторы Moneyman по взысканию просроченной задолженности?
Пользовательский рейтинг Манимен
Итак, как работают коллекторы Манимен? Говоря о взыскании просрочки нужно заметить, что первые 3-6 месяцев микрофинансовая организация пытается самостоятельно вернуть деньги. Для этого на телефон заемщика отправляют разного рода смс-сообщения о том, что в ближайшее время будет отправлена выездная группа для оценки имущества, о том, что она уже выехала и чуть ли не стоит на пороге и т.д. Вот только никто никогда не приезжает.
Также на телефон поступают частые звонки с требованием вернуть долг, в противном случае его продадут коллекторам и третьим лицам, за действия которых компания не несет никакой ответственности.
На этом этапе порядка 30-40% должников рассчитываются с займом. Долги оставшихся передают по агентскому договору в КА Эверест, Примоколлект.
Их методы взыскания тоже основаны на психологическом давлении и различного рода приемах, призванных запугать должника:
При этом очень часто коллекторы КА Эверест представляются именно МФО Moneyman, а не отдельным коллекторским агентством.
Так длится на протяжении 3-6 недель. Потом наступает временное затишье. Примерно через 3-4 месяца все повторяется снова и так на протяжении примерно 3-х лет. После этого микрофинансовая организация Moneyman продает долги с истекшим сроком исковой давности по договору цессии некой компании под названием PC Lux S.a.r.L, зарегистрированной в Люксембурге. А та в свою очередь снова передает долг по агентскому договору в коллекторное агентство Примоколлект или Эверест. Получается своеобразный замкнутый круг.
Если говорить о судебных тяжбах, то до этого доходит крайне редко. Непонятно, чем руководствуется микрофинансовая компания, но в некоторых случаях она подает в суд, в некоторых — нет. Причем это происходит шквалом, либо не происходит вообще. Так или иначе, можно сделать вывод, что лишь 5-10% просроченных долгов было доведено до суда.
Как бороться с коллекторами Манимен?
Зная, как работают коллекторы Moneyman, любому заемщику нужно придерживаться следующих правил поведения со взыскателями:
Если КА не отстают от ваших родных и близких, коллег по работе, незамедлительно напишите отзыв/жалобу прямо здесь. Представители МФО Манимен практически всегда отвечают на отзывы своих клиентов, оставленные на крупных интернет-сайтах. Они могут помочь решить проблему мирным путем.
Если и это не помогло, нужно написать жалобу на сайте регулятора и по полочкам разложить все противоправные действия коллекторов Манимен, противоречащие УК, ГК РФ, Конституции или ФЗ №230 «О коллекторах». Поможет и жалоба в Роспотребнадзор, полицию.
Делимся информацией: что будет и как лучше действовать, если кредит стал не по карману.
Когда человек оформляет кредит, в большинстве случаев он рассчитывает его своевременно выплатить. Мало кого привлекает статус должника перед банком, ведь это приносит немало проблем. Но никто не застрахован от неуплаты ежемесячных кредитных платежей вследствие трудного финансового положения, которое может возникнуть из-за непредвиденных обстоятельств, например, таких как увольнение с работы.
Последствия неуплаты кредитного долга
Кредитный долг — это не только испорченная кредитная история. Как только он образовался, сотрудники банка, выдавшего кредит, позвонят заемщику и напомнят о необходимости уплаты. Затем человек получит письменное уведомление о наличии задолженности, а в некоторых случаях об этом поставят в известность даже начальство должника. На свое усмотрение банк может возложить обязанности по взысканию долга на коллекторское агентство, сотрудники которого также будут осуществлять регулярные телефонные звонки и присылать письма с требованием выплатить кредит.
Если клиент банка не сможет погасить вовремя свои кредитные обязательства, сумма долга будет с каждым днем увеличиваться за счет начисления комиссии, штрафов и пеней. Такая ситуация еще больше усугубит финансовое положение человека. Иногда в соответствии с договором кредитования банк имеет право через месяц после неуплаты долга потребовать полного погашения займа, что еще больше загонит человека в долговую яму.
Испорченная кредитная история заемщика может стать серьезной проблемой в будущем при оформлении нового кредита. Также нужно знать, что при задолженности по кредиту человек не сможет покинуть территорию России, а в некоторых случаях его даже могут лишить водительских прав. Крайней мерой является конфискация имущества у должника в судебном порядке.
Действия должника
Чтобы решить возникшую проблему, человек должен правильно действовать совместно с сотрудниками банка.
1. Ни в коем случае должник не должен скрываться от служащих банковского учреждения. Первым делом он должен сообщить им о невозможности погасить долг в данный момент. Если человек честно сообщил о своей неплатежеспособности, банк может пойти навстречу и пересмотреть размер ежемесячных платежей.
2. Если причиной финансовых трудностей стало увольнение человека с работы, уменьшение заработной платы либо потеря трудоспособности в результате ухудшения здоровья, банк может списать сумму комиссии за неуплату. Для этого нужно предъявить официальный документ, подтверждающий наступившие затруднения, например, заключение врачебной комиссии, справку о сокращении зарплаты или об увольнении.
3. По возможности, заемщик должен совершать какие-нибудь выплаты и сохранять квитанции. В процессе судебного разбирательства это будет важным доказательством, что человек приложил все возможные усилия для того, чтобы не быть должником.
4. Как вариант можно взять новый кредит на выгодных условиях для покрытия текущего долга. Другими словами — перекредитоваться. При этом важно посчитать ожидаемую выгоду, чтобы не оказаться в еще более сложном финансовом положении.
5. Если должник не успел или забыл погасить небольшой остаток по кредиту, банк может не сразу потребовать оплату. Спустя некоторое время будет начислена комиссия за неуплату, которая может превысить первоначальный долг. В такой ситуации следует попросить сотрудников банка пересчитать сумму долга, ведь она несоизмерима ущербу. Если дело дойдет до судебного разбирательства, суд учтет интересы должника.
6. Должник может обратиться за помощью к антиколлектору. Такой специалист помогает разобраться в законодательных нормах и находит способы уменьшения суммы комиссии за просроченные платежи, поскольку он представляет интересы заемщика.
В связи с возможными негативными последствиями и дальнейшими трудностями для заемщика, сильно просрочившего или не выплатившего кредит, конечно, лучше будет постараться не попадать в подобную ситуацию и стараться выполнять свои долговые обязательства. В этом вам могут помочь наши советы в статьях Как управлять семейным бюджетом и Долговая яма.
Если вы столкнетесь с трудностями по оплате вашего займа, то в первое время вам будет об этом напоминать наш автоинформатор. Далее специалисты нашей компании, которые работают в отделе по работе с просроченной задолженностью, будут самостоятельно связываться с вами, чтобы уточнить причины допущения выхода в просрочку, возможные сроки оплаты, а также с предложением помощи в оформлении продления, если оно доступно по вашему договору, чтобы помочь решить данный вопрос без осложнений для вас и вашей кредитной истории.
К сожалению, если по истечению длительного времени денежные средства не будут возвращены, то тогда дело по вашему займу будет передано в коллекторское агентство для подготовки подачи документов в суд и решения данной ситуации в судебном порядке.
Как погасить заем?
Как оформить продление?
Не нашли необходимую информацию?
Напишите нам и мы вам ответим в течение 30 минут
Приложение MoneyMan для андроида и iOS
107078, г. Москва, Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11
Интернет-приемная Банка России
Реестры субъектов рынка микрофинансирования
Регистрационный номер записи 2110177000478
Дата внесения 25.10.2011
Реестр Финансовых организаций
Вы можете обратиться с жалобой в Службу финансового уполномоченного
119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3 8 (800) 200-00-10
ВНИМАНИЕ! Операторы контактного центра Финансового уполномоченного не дают справок и разъяснений по вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен».
По вопросам деятельности ООО МФК «Мани Мен» обращайтесь в Службу поддержки.
О нас
Как это работает
Как получить
Moneyman в соцсетях
Moneyman в мире
ООО МФК «Мани Мен» — это первая микрофинансовая организация в России, полностью ведущая свою деятельность в режиме онлайн, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций за номером 2110177000478 от 25.10.2011 года. Все материалы, статьи и картинки, расположенные на сайте, являются объектом авторского права и могут быть перепечатаны только при условии разрешения на публикацию от пресс-службы компании.
Для повышения удобства работы с сайтом ООО МФК «Мани Мен» использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.
Если есть непогашенный просроченный кредит, то есть и риск, что заемщика будут досаждать коллекторы. Узнаем, какими полномочиями они наделены, а какие права есть у самого заемщика.
Главная задача коллекторских фирм — взыскание долга с должника, который оформил в банке кредит и не смог выплатить его в срок. Многие заемщики боятся таких организаций, поскольку не знают о своих правах. На самом деле коллекторы не могут заставить выплатить долг или изъять имущество, их задача — информирование должника.
Работу коллекторских агентств на сегодняшний день регулирует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он был принят относительно недавно — 3 июля 2016 года.
На каком основании коллекторы занимаются сбором долгов?
Чаще всего заемщик узнает о том, что право взыскать долг передано коллекторской организации, только после того, как сотрудники фирмы начнут присылать письма и осуществлять телефонные звонки. Но не стоит торопиться — сперва нужно убедиться, что дело действительно было передано коллекторам. Для этого нужно обратиться в банк и получить там документ, подтверждающий привлечение коллекторов. Чаще всего таким документом выступает уведомление либо дополнительное соглашение.
Сегодня коллекторские фирмы работают по двум схемам.
1.Оказание посреднических услуг
В случае, когда коллекторская организация выступает посредником, она связывается с должником и напоминает ему о необходимости оплатить долг перед банком. В случае успешного погашения задолженности за посреднические услуги коллекторы берут от 10% до 50% от суммы возвращенных средств.
2.Выкуп долга
Вторая схема работы предполагает выкуп долга у банка, то есть коллекторская фирма становится кредитором. В этом случае организация заинтересована как можно быстрее потребовать у должника оплаты задолженности по кредиту.
Методы работы коллекторов с должниками
Вначале коллекторские фирмы осуществляют телефонные звонки, присылают письма, СМС-сообщения, в которых просят погасить задолженность. На первом этапе коллекторы пытаются донести, что в интересах должника выплатить кредит. Сотрудники, скорее всего, будут объяснять, что пока не будет погашена задолженность, человек не сможет выехать заграницу, оформить новый кредит и устроиться на работу.
На втором этапе коллекторы могут приехать к должнику домой либо на работу и передать официальный документ с требованием погасить задолженность, в котором будет содержаться информация о сумме долга и сроках его выплаты. Обычно при личной встрече коллекторы предупреждают, что игнорирование их требований может привести к передаче дела в суд и конфискации имущества. Специалисты обязаны заранее оговаривать время и место встречи.
Если нет возможности в короткие сроки выплатить долг по кредиту, лучше сообщить об этом коллекторам, — иногда специалисты помогают найти выход из сложившейся ситуации и продлевают сроки выплат. Они могут потребовать написать расписку с указанием срока погашения долга, но должнику важно понимать, что невыполнение обещаний может привести к передаче дела в суд.
Какие действия коллекторов считаются незаконными?
Нередко коллекторы совершают противоправные действия в отношении должников. Среди них следующие:
В то же время коллекторские организации имеют право собирать информацию о должнике: адрес постоянного местожительства, изменение номера мобильного телефона и электронного адреса, время ответов на телефонные звонки.
Какие действия должен предпринимать должник?
В ситуациях, когда взыскание долга было передано коллекторам, самое главное — не поддаваться панике. Как уже было отмечено, коллекторские фирмы не имеют право конфисковать имущество, проникать в дом и осуществлять моральный прессинг. Эти организации просто доносят информацию о том, что следует заплатить долг, чтобы дело не было передано в суд.
1. Если поступит телефонный звонок от коллектора, первым делом следует узнать как можно больше информации об агентстве. Не забудьте уточнить юридический адрес, название и имя специалиста, который общается в данный момент по телефону.
2. Далее нужно узнать, выкупила ли коллекторская фирма долг у банка, либо она оказывает посреднические услуги. Это можно уточнить у коллектора, а затем перепроверить в банке, получив уведомление либо дополнительное соглашение.
3. Если коллекторы приехали домой, то вы не обязаны впускать их в дом, общение можно проводить на нейтральной территории. А в случае, когда сотрудник коллекторской фирмы попытается проникнуть в жилище, резко стучит в дверь, дергает дверную ручку, следует немедленно вызывать полицию.
4. Если коллекторская организация выступает посредником, ни в коем случае не передавайте никакие денежные средства. Все оплаты необходимо проводить только через банк.
5. Если коллекторы нарушили каким-то образом права, можно обратиться в прокуратуру и подать заявление о нарушении своих прав.
6. Еще один способ борьбы с коллекторами, нарушившими права должника, — подача заявки на сайт Центрального банка Российской Федерации, в котором предусмотрен для этого раздел «Интернет-приемная». В заявке важно описать сложившуюся ситуацию и указать, как и когда коллекторы нарушили ваши права. После подачи жалобы нужно сообщить о ней в банк, который выдавал кредит. Скорее всего, банк свяжется с коллекторами, и они изменят свою тактику.
Также на телефон поступают частые звонки с требованием вернуть долг, в противном случае его продадут коллекторам и третьим лицам, за действия которых компания не несет никакой ответственности.
