Как выводить деньги с акций

Как выводить деньги с акций

Обналичивать активы из портфеля лучше в последнюю очередь. Но если всё-таки пришлось — рассказываем, как избежать распространенных ошибок.

Мы часто говорим о том, что грамотное инвестирование сбережений — это покупка активов, которые будут приносить доход в течение многих лет и десятилетий. Выводить деньги из портфеля стоит только при достижении финансовой цели. Но бывает и так, что деньги понадобились внезапно, а подушка безопасности полностью не покрывает необходимую сумму. Тогда часть денег придется взять из инвестиционного портфеля. Рассказываем, каких ошибок при этом можно избежать.

Ошибка №1: Игнорировать другие инвестиционные цели

Если у вас есть несколько инвестиционных целей, например на покупку квартиры и на пассивный доход в будущем, лучше разделить сбережения на отдельные портфели. Тогда вам не придется ломать голову над тем, что и в каком порядке продавать, когда придёт время одной из целей.

Деньги на краткосрочные финансовые цели, которые могут понадобиться в течение 3-4 лет, лучше инвестировать через обычный брокерский счет, а деньги на пенсию и образование детям –– через счет с налоговыми преимуществами (ИИС). Это поможет не только избежать преждевременного закрытия ИИС и проблем с налоговой (если по этому ИИС вы уже получали вычеты на взнос (тип А)), но и лучше контролировать динамику достижения своих долгосрочных целей.

Ошибка №2: Продать всё, если портфель на ИИС

Вы используете для инвестирования индивидуальный инвестиционный счет и слышали, что частичный вывод средств с него невозможен — поэтому, когда понадобились наличные, решаете продать портфель. Однако чтобы закрыть ИИС, продавать портфель необязательно — можно перевести активы на брокерский счет и продать столько, сколько нужно.

Ошибка №3: Продавать только позиции с прибылью

Фиксировать убытки в портфеле неприятно. Это может заставить нас продавать исключительно активы, принесшие доходность, но тогда возникают дополнительные расходы в виде налогов. Продажа активов с отрицательной доходностью позволяет сократить налогооблагаемую базу при сальдировании — то есть вы не только получите наличные по рыночной цене проданного актива, но и в будущем заплатите меньше налога на доходы от активов, оставшихся в портфеле.

Конечно, не нужно избавляться от всех убыточных активов. Но к примеру те, которые уже не вписываются в инвестиционную стратегию, могут стать хорошими кандидатами на продажу.

Ошибка №4: Продавать первые попавшиеся активы

В случае форс-мажора последнее, о чем хочется думать, это сохранение структуры портфеля. Но если ваши инвестиционные цели остались прежними — при снятии активов стоит потратить немного времени и посчитать, сколько и каких активов нужно продать, чтобы сохранить целевую структуру портфеля.

Пример. Семья с инвестиционным портфелем в 3,1 млн руб. решила купить квартиру в ипотеку и внести первоначальный взнос 2 млн руб. за счет продажи части портфеля. В портфеле: 146 акций FXUS, 435 393 акций FXWO, 1303 акции FXRU, 187 акций FXMM. Что продать, чтобы оставшийся портфель стоимостью 1,1 млн рублей сохранил структуру?

Сначала посчитаем, какую долю занимает каждый фонд в текущем портфеле.

Теперь распределим сумму, которую планируется оставить в портфеле — 1,1 млн руб., по долям и разделим стоимость каждой долю на цену акций. Результат — количество акций каждого фонда, которые должны остаться в новом портфеле.

* Средневзвешенная цена по данным Московской Биржи на 1/03/21

Разница в количестве акций каждого фонда в старом и новом портфеле и есть то, что нужно продать.

Последние новости

Подпишитесь и оставайтесь в курсе!

Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.

ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.

Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.

Источник

Как зарабатывать на дивидендах

С Владимиром Петровичем и Алишером Бурхановичем

Мы уже говорили подробно о бирже, облигациях и фондах. Есть еще один способ заработать на вложениях в ценные бумаги.

Сегодня поговорим о дивидендах: что сделать, чтобы их получить, как они выплачиваются и почему влияют на решение инвестировать в акции той или иной компании.

Мы обновили эту статью

Со времени выхода статьи Артема кое-что поменялось: какие-то компании из примеров ушли с биржи, какие-то ссылки стали неактуальными, кто-то перестал платить дивиденды.

Поэтому инвестредакция обновила статью. Теперь она актуальна на 27 апреля 2021.

Что такое дивиденды простыми словами

Дивиденды — это доля прибыли, которую компания распределяет между акционерами. Когда вы покупаете акции компании на бирже, вы получаете право на дивиденды по этим акциям до тех пор, пока остаетесь акционером.

Вы держите акции, а компания выплачивает вам часть прибыли деньгами.

Еще реальный пример. По итогам 2019 года компания МТС трижды выплачивала дивиденды. Сначала в октябре 2019 года выплатила 8,68 Р за первые полгода, в январе 2020 — 13,25 Р за первые девять месяцев, а в июле 2020 — 20,57 Р по итогам всего 2019 года. В сумме получилось 42,5 Р на акцию, или чуть меньше 37 Р после налога.

Законодательство не определяет минимальный размер дивидендов или обязанность регулярно их выплачивать. Их могут выплачивать по результатам года, полугодия, квартала или по особым случаям. Или не выплачивать вообще, если деньги нужны компании на другие цели, например на развитие.

Сколько выплачивать дивидендов и когда — решают акционеры компании, ориентируясь на рекомендации совета директоров.

Дивиденды — это когда меняется цена акций?

Нет. Когда меняется цена акций — это не дивиденды. Красивые графики роста котировок акций на бирже и дивиденды — это две параллельные истории.

Чтобы деньги появились, вы должны продать акции на бирже. Тогда у вас на руках будут деньги. Так вы заработаете на изменении цены акции.

Дивиденды — это когда вы держите акции и компания выплачивает вам как акционеру часть прибыли деньгами. Чтобы получить дивиденды, не нужно ничего делать: деньги автоматически поступят на брокерский счет, ИИС или банковский счет — смотря как вы настроили свой брокерский счет или ИИС.

Вы сами решаете, что делать с полученными дивидендами. Можно потратить эти деньги или купить на них новые активы: вложить в акции, облигации, валюту или во что-то еще.

На бирже много компаний, которые не платят дивиденды, а котировки их акций растут. Или падают. Это не связанные напрямую вещи.

Как получить дивиденды по акциям

Чтобы получать дивиденды, нужно быть владельцем акций на определенную дату — дату фиксации реестра. Если знать ее заранее, то можно успеть купить акции и быстро получить дивиденды. Но часто акции дорожают, как только компания утверждает размер дивидендов, поэтому лучше покупать акции еще раньше.

Реестр — это список акционеров компании с информацией о количестве принадлежащих им акций. Фиксация нужна, потому что на бирже кто-то постоянно покупает и продает акции. Поэтому для удобства компания говорит: «Все, вот кто в такую-то дату будет акционером — тем заплатим. Кто не акционер в ту дату — пардон, в следующий раз».

По закону компания должна выплатить дивиденды в течение максимум 25 рабочих дней с даты фиксации реестра. Если же дивиденды направляются в депозитарий брокера или в управляющую компанию, то выплатить их надо в течение 10 рабочих дней.

Фиксация реестра под дивиденды «Норильского никеля» за шесть месяцев 2018 года состоялась 27 сентября 2018 года. Все, кто был владельцем акций на эту дату, получили право на дивиденды.

Обычно акции растут, когда компания утверждает размер дивидендов. Могут упасть, если дивиденды окажутся ниже, чем ожидалось. Могут не отреагировать, если размер дивидендов такой же, как ожидали аналитики и участники торгов.

Если у вас договор с российским брокером, вы купили акции через него и попали в реестр, то дивиденды зачисляются на брокерский счет без каких-либо дополнительных действий с вашей стороны.

Брокер не мгновенно обработает выплаты — может потребоваться несколько дней на распределение денег по брокерским счетам и ИИС акционеров. В итоге дивиденды вы получите примерно через 2—4 недели после того, как компания сформирует реестр акционеров.

9 октября 2018 года дивиденды «Норникеля» поступили инвесторам, кто владел акциями по состоянию на 27 сентября 2018 года. Перед этим с дивидендов удержали налоги. О завершении выплат «Норникель» отчитался 6 ноября 2018 года.

Как победить выгорание

Как узнать размер дивидендов и дату фиксации реестра

Чтобы быть в курсе, сколько и когда компания будет платить, нужно следить за экономическими новостями. Размер дивидендов и дату выплаты можно найти на сайте самой компании, на сайте биржи или на сайте обязательного раскрытия информации.

Вот где будут искать информацию о дивидендах акционеры «Норильского никеля»:

Следить за собраниями акционеров. Обычно размер дивидендов и решение об их выплате являются пунктами повестки общего собрания акционеров. Такие собрания бывают годовыми (годовое общее собрание акционеров — ГОСА) и внеочередными (внеочередное общее собрание акционеров — ВОСА). Хотя собрания могут и не включать вопрос выплаты дивидендов.

Прежде чем провести ВОСА или ГОСА, совет директоров утверждает рекомендуемый размер дивидендов. Мол, ребята, прибыли столько, предлагаем акционерам выплатить вот столько. На собрании ребята-акционеры, скорее всего, с этим согласятся. Когда состоится собрание — будет опубликовано на сайте компании.

Российские компании, как правило, контролируются мажоритарным акционером — это один или несколько человек, которые имеют достаточную долю в компании, чтобы единолично принимать решение за всех акционеров. В таких компаниях нам, миноритарным акционерам, участвовать в голосовании бессмысленно.

Когда будут собрания, на какую дату будет фиксироваться реестр — пишут в разделе «Для инвесторов» или «Инвесторам и акционерам» на сайте компании.

В случае с дивидендами «Норильского никеля» за шесть месяцев 2018 года процесс был таким:

Источник

Как вывести деньги с брокерского счета

Когда клиент брокерской компании открывает счет, ему обычно говорят, что выводить деньги с биржи можно в любой рабочий день. В большинстве случаев плата за это не взимается. Однако на самом деле, если провести эксперимент и перечислить определенную сумму на счет брокера, совершить пару сделок и попытаться вернуть свои же деньги, то назад удастся получить не все. Попробуем разобраться, куда девается остаток, и как вывести деньги с брокерского счета максимально дешево.

Процедура: как вывести деньги с брокерского счета

Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в клиентском разделе на сайте, либо в мобильном приложении. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание и куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления на счет.

При этом единственный важный момент: все брокеры могут перечислить деньги только по реквизитам, указанным в договоре. Если они изменились, необходимо решить эту проблему заранее. На другой счет брокер деньги не переведет, это запрещено.

Для надежности заявление на вывод средств можно принести лично в брокерскую компанию и получить копию с отметкой о принятии к исполнению. Конечно, это требуется делать всегда, если есть хотя бы малейшие сомнения в благонадежности брокера, чтобы не дать ему шанса оттягивать расставание с клиентскими деньгами.

Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета

За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту – это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги – с клиента.

Тем не менее, некоторые профессиональные участники не мелочатся и делают это для своих клиентов действительно бесплатно. Причем отдают деньги не в своем же банке, а на расчетный счет в другой кредитной организации. Так поступает, на сколько нам известно, Финам и ряд других участников рынка.

Иначе выглядит ситуация, если брокер – банк. Реальный пример – обслуживания в ВТБ. Здесь клиент может вывести с брокерского счета бесплатно только 300 тысяч рублей в месяц. А за все, что свыше этой суммы, ему придется заплатить 0.2%, что не такая уж и маленькая комиссия. Она, между прочим, оказывается в несколько раз выше, чем за сделку на рынке ценных бумаг с тем же ВТБ в качестве брокера.

Источник

Режимы торгов и вывод прибыли с брокерского счета

Режимы торгов и вывод прибыли с брокерского счета

В фильме «Волк с Уолл-стрит» персонаж ДиКаприо рассказывает о том, что брокеру не важно, заработает клиент на ценных бумагах или проигрывает. Главное, чтобы в какую-то минуту подопечный не снял все деньги со счета и не ушел.

Когда вы решите выводить свои деньги, брокер вряд ли обрадуется. Тем не менее, противиться вашему решению он не может, так как обе стороны связаны договором – все обязательства брокера, а также комиссии при прощании с клиентом должны быть прописаны в договоре.

Ваша задача ещё перед подписанием договора с брокером внимательно изучить раздел по выводу средств со счета, чтобы не потерять лишнее и кровно нажитое.

Забрать деньги со счета можно в любое время. Уточним: речь не об индивидуальном инвестиционном счете, где преждевременное изъятие денег со счета ведет к потере налоговых льгот. Сейчас мы говорим именно о выводе средств с обычного брокерского счета.

Ограничения

К сожалению, со счета можно вывести не всё, «что накоплено честным трудом», а только свободные средства. Если, например, какая-то сумма заблокирована под грядущую операцию, для снятия эти деньги будут недоступны. Средства, вложенные в ценные бумаги, можно будет забрать только после полного расчета по сделкам. Скорее всего, в режиме Т+2, то есть через два дня.

Помимо этого, неснимаемыми являются деньги, которыми брокер кредитовал клиента на приобретение активов.

Режимы торгов

Упомянутый выше режим Т+2 – это основной режим, в котором проводятся торги акциями российских эмитентов, депозитарными расписками, паями инвестиционных фондов и ETF. 2 дня нужны для того, чтобы переоформить права на ценные бумаги. На Московской бирже режим Т+2 был внедрен с лета 2013 года.

Теперь, если в какой-то ситуации (например, при сделках с облигациями) вы услышите про режимы T+1 и T0, то сразу поймете, что расчеты проводятся на следующий день или в течение одного дня. Иногда встречаются режимы торгов TOM (завтра) и TOD (сегодня). Эти режимы используются при торговле валютой.

Вывод денег

Не все брокерские компании готовы выдать деньги наличными. Этот нюанс тоже надо заблаговременно выяснить у вашего брокера. Если у владельца брокерского счета есть верифицированная службой безопасности брокера карта – деньги выводятся на нее без малейших проблем. Если вы делаете первый вывод, брокер может запросить подтверждающие документы. Например, скан паспорта.

Важно учитывать и наличие средств в других валютах помимо рублей. Так, для долларов лучше использовать долларовую карту – в противном случае конвертация пройдет в автоматическом режиме, и брокер вычтет за услугу лишнюю комиссию.

Вывод средств можно сделать на счет в банке. Тоже простая и, наверное, знакомая всем процедура. Многие брокеры работают с электронными кошельками.

Источник

Купил акции, хочу прибыль

Вы часто пишете об инвестициях. Я не понимаю один момент с акциями. Подскажите, прибыль с акций можно получить только в момент их продажи?

Если у меня есть вклад, то я буду получать проценты ежемесячно, а в конце срока основная сумма вернется. Если есть облигации, то буду получать купонный доход ежеквартально, в конце срока основная сумма тоже вернется. А с акциями что?

В целом вы понимаете ситуацию верно, но есть дополнения.

В классическом виде у вас есть два способа получить прибыль от владения акциями:

Чем больше компания платит дивидендов, тем меньше вкладывает в рост и развитие бизнеса. Значит, ее акции меньше растут в цене. С другой стороны, растущие компании обычно вообще не платят дивиденды. Всю прибыль они вкладывают в рост своего бизнеса — и цена акции растет вслед за инвестициями.

Можно сказать, это и есть весь ответ на ваш вопрос, но, раз уж мы затронули эту тему, давайте немного углубимся.

Как получают прибыль от дивидендов

Публичные компании, зарабатывая прибыль, могут выплачивать ее своим акционерам через дивиденды. Дивиденды измеряют в процентах от стоимости акций. Если вы купили акцию за 100 рублей и компания выплачивает 10 рублей на акцию — для вас это 10% доходности.

Компании могут выплачивать дивиденды несколько раз в год, по итогам квартала, полугодия и т. д. Акции определенных компаний даже называют «квазиоблигациями», потому что их акционеры регулярно получают стабильный дивидендный доход, аналогичный купону по облигациям.

Важно еще раз уточнить, что с прибыли по дивидендам удержат налог — 13%.

Подробнее про дивиденды я писать не буду, потому что в Т⁠—⁠Ж уже есть исчерпывающая статья на эту тему.

Как получают прибыль от изменения курсовой стоимости акций

Если вы купили акцию за 100 рублей, а сейчас она стоит 200, то это еще не значит, что вы заработали 100 рублей прибыли. Потому что сейчас эта прибыль есть только на бумаге.

Реальную прибыль вы получаете, только когда продаете акции. И в момент продажи у вас возникает необходимость еще заплатить налог — 13% от прибыли. Как и в случае с дивидендами, этот налог у вас удержит брокер.

Это очень важно учитывать при оценке потенциальной доходности. А теперь самый интересный момент.

Как не платить налог с прибыли

В России есть два легальных способа не платить 13% налога от прибыли, полученной за счет изменения курсовой стоимости акций.

Владеть акциями не менее трех лет. В этом случае у вас нет ограничений на максимальную сумму для покупки акций. От налога можно освободить 3 млн рублей прибыли за каждый год владения акциями. Владеете акциями 3 года — освобождаете от налога 9 млн рублей прибыли, владеете 5 лет — 15 млн рублей.

Например, в 2015 году я купил акции какой-то компании, а продать решил только в 2018 году — через три года. За три года я освободил от налога 9 млн рублей прибыли. Получается, налог платить не придется, если моя прибыль от продажи акций будет меньше 9 млн рублей. Если прибыль больше 9 млн (ну вдруг) — заплачу 13% от всего, что превысит эти 9 млн.

Подробнее о налоговых льготах вы можете почитать на сайте Московской биржи.

Получается, что акции дают нам два способа получения дохода: дивиденды и рост стоимости акций. А государство дает нам возможность не платить налог 13% с прибыли, полученной от роста стоимости этих акций. На мой взгляд, эти два фактора делают инвестиции в акции очень привлекательными для частного инвестора.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник