как распознать телефонного мошенника
Какие виды телефонного мошенничества существуют и как его избежать?
Практикующий адвокат по вопросам уголовного, уголовно-процессуального, уголовно-исполнительного права. Член коллегги адвокатов г. Москвы. Выиграно более 500 дел. Стаж работы более 10 лет.
Телефонное мошенничество с каждым годом становится все более распространенным. Его жертвами могут стать как обычные люди, так и известные личности. На сегодняшний день существует очень много схем, по которым действуют телефонные мошенники. Распознать мошенников и не попасться на их удочку поможет эта статья.
Популярные схемы телефонного мошенничества
Существует несколько распространенных способов, которыми пользуются телефонные мошенники.
Близкий родственник попал в беду
Деньги за услуги просят привезти не в отделение, а в определенное место, объясняя это боязнью быть пойманным на даче взятки. Если жертва соглашается передать некую сумму денег, то звонящие сообщают место, куда их необходимо привезти и передать указанному человеку. Нередко сумму забирает курьер, который либо в сговоре, либо ничего не знает.
После передачи денег жертве могут сообщить, где можно «найти» родственника, который на самом деле изначально находился в безопасности. Могут ничего не сообщать, а просто исчезнуть. Часто этим занимаются заключенные прямо из мест лишения свободы. Вариант с переводом средств на карточный счет используется редко, так как счет карты вычисляется. Также бывает деньги просят перевести на номер телефона.
Если абонент, которому звонят, не соглашается на такие действия, на него оказывают давление и пытаются запугать. Мошенники стараются вести непрерывный разговор, чтобы не дать человеку никакого шанса осмыслить услышанное.
При совершении такого рода мошеннических действий, как правило, действует сразу несколько лиц. Основное действующее лицо занимается звонками, набирая на мобильном телефоне номера по возрастанию или убыванию последней цифры, произнося заранее подготовленные фразы и пытаясь запугать и дезориентировать жертву.
Вы выиграли, но нужны деньги для оформления и получения приза
В связи с частым проведением на радио и телевидении акций и лотерей мошенники решили использовать этот способ для обмана честных граждан, прикрываясь лицом солидных компаний или просто выдумывая новые. На эту удочку попадают, как правило, любители быстрых денег и легкой наживы.
На номер телефона жертвы поступает вызов или приходит СМС, в котором сообщается, что вы выиграли машину или что-то очень крупное и дорогостоящее. Для уточнения подробностей предлагается совершить звонок на указанный номер. Звонящий представляются ведущим радиошоу или телепередачи и сообщает о крупном выигрыше. Обычно называют такие призы:
Чтобы получить приз, «счастливчику» нужно перезвонить на радиостанцию и сообщить некоторые данные. На поступивший звонок отвечает «руководитель призового фонда» и сообщает ряд требований, которые нужны для получения подарка. Мошенник просит человека представиться и назвать дату и год своего рождения, очень убедительно рассказывает об акции и заверяет в ее честности.
Далее следует запугивание тем, что если этого не будет сделано, то приз получить будет невозможно, он будет разыгран заново среди оставшихся участников. Боясь потерять свой шанс, жертва в срочном порядке осуществляет требуемые действия. Как только жертва это сделает, ее деньги будут перечислены мошенникам.
Ошибка с переводом средств на мобильный
На телефон приходит СМС-сообщение, в котором говорится, что на счет мобильного произведено пополнение средств на определенную сумму с помощью функции мобильного перевода или через платежный терминал (на самом деле никакого пополнения не осуществляется). Буквально через минуту пишут или звонят мошенники и сообщают, что перевод был сделан по ошибке, поэтому они просят перевести эту сумму обратно посредством мобильного перевода.
Часто в своем стремлении восстановить справедливость жертва даже не задумывается проверить свой счет и «возвращает» средства обратно, на самом деле переводя мошенникам свои собственные деньги. Не дать этому осуществиться может только недостаточное количество средств на счету, уведомление о котором заставит жертву наконец заподозрить неладное.
Хищение денежных средств по телефонному звонку
На номер приходит СМС с просьбой перезвонить и подробным объяснением причины для звонка. Естественно, все эти обстоятельства выдуманы. После того как обратный звонок завершен, вас очень долго держат на связи. Как только вы отключитесь, то обнаружите, что с вашего мобильного счета списаны деньги. В этом случае вы звоните на платный номер телефона, который был зарегистрирован на мошенников.
Просьба о помощи
На телефон поступает сообщение с незнакомого номера с просьбой перевести деньги не на обычный номер, а на тот, с которого пришло СМС, либо на указанные в этом же сообщении счет, карту. При этом используются стандартные обращения (папа, мама, сын, дочь, друг и т. п.).
Обычно сообщение не содержит ничего пугающего (попал в неприятности, случилась беда) так как человек может всполошиться и позвонить родственнику, другу, от которого якобы пришло СМС. Текст сообщений обычно типа нужно срочно пополнить баланс, не могу позвонить и т. д.
Мошенничество по телефону, связанное с банковскими картами
Распространенность пластиковых карт значительно упростила жизнь аферистам и увеличила число их жертв. Благодаря обычному телефонному звонку мошенники могут за несколько минут завладеть информацией по карточному счету и лишить жертву приличных сумм средств на ней. Рассмотрим наиболее распространенные схемы мошенничеств с банковскими картами.
Проверка службой банковской безопасности
На номер телефона поступает звонок якобы от отдела безопасности банка. В разговоре просят сообщить данные о карте для прохождения проверки и при этом угрожают блокировкой карты в случае отказа давать информацию. Завладев секретными данными владельца карты, обманщики совершают покупки или переводят средства на свой счет.
Спасение финансовых средств
Обманщики звонят, представляются сотрудниками банка и сообщают, что с вашего номера карты в данный момент происходит незаконное списание средств и что нужно срочно произвести проверку личных данных. При этом мошенники просят назвать всю информацию по карте.
Ложный покупатель
Многие люди пользуются услугами торговых площадок, чтобы что-то продать, и указывают на них свой номер телефона. На него поступает звонок от мошенника-«покупателя», который просит продиктовать номер карты, срок ее истечения и три цифры, находящиеся на ее обороте, якобы для перечисления денег за покупку.
Как работает эта схема, рассказывает потенциальная жертва, которая не поддалась на уловки афериста и распознала обман:
Сообщение с номером 900
Жертве приходит СМС с незнакомого номера о блокировке карты, списании денежных средств и телефоном для связи, но в начале сообщения указывается 900 – номер Сбербанка. Невнимательная жертва перезванивает, и мошенники ей диктуют ложную инструкцию, прикрываясь целью разблокировать карту или вернуть списанные деньги. На самом деле выведывается информация по карте, делается якобы пробный перевод на указанный мошенником счет или номер, который похищается.
Как распознать телефонного мошенника?
Чтобы понять, что вам звонит обычный аферист, обратите внимание на следующие моменты:
Правила безопасности
Чтобы не стать жертвами телефонного мошенничества, нужно помнить:
Смотрите видео о правилах безопасности при телефонном разговоре с человеком, звонящем с незнакомого номера:
Куда жаловаться? Ответственность за телефонное мошенничество
Если вы стали жертвой телефонных мошенников, то нужно обратиться в полицию с заявлением. Действовать лучше оперативно, чем меньше времени прошло после того, как аферистами были осуществлены незаконные действия, тем больше шансов их поймать и вернуть деньги.
За совершение мошеннических действий в зависимости от их вида и причиненного ущерба предусмотрено несколько мер наказания. Так, совершение телефонного мошенничества предполагает уголовную или административную ответственность.
Если сумма ущерба составляет более 2500 рублей, то предусмотрено открытие уголовного дела. В случае доказательства вины оно предполагает наложение штрафа в размере до 300 000 руб., назначения обязательных, исправительных или принудительных работ, ареста, а также лишения свободы до 5 лет. За мошенничество в особо крупных размерах предусмотрено лишение свободы сроком до 12 лет.
Если сумма ущерба составила менее 2500 рублей, привлечь аферистов к уголовной ответственности уже не удастся. В этом случае речь будет идти о мелком хищении, которое предполагает административную ответственность. Она предусматривает арест на срок до 15 суток и/или назначение определенного количества часов на выполнение обязательных работ.
Мошенничество с использованием мобильного телефона широко распространено в наше время. Очень много граждан стали жертвами телефонного обмана. Соблюдение простых правил безопасности во время телефонного разговора поможет сохранить в целостности и сохранности финансовые средства и нервную систему.
Практикующий адвокат по вопросам уголовного, уголовно-процессуального, уголовно-исполнительного права. Член коллегги адвокатов г. Москвы. Выиграно более 500 дел. Стаж работы более 10 лет.
Как распознать телефонного мошенника
Простейшие приемы «нейролингвистического программирования», которые издавна применяли смуглые гадалки на улицах, теперь освоили целые компании телефонных вымогателей
Сегодня мы рассмотрим классический и самый популярный случай телефонного грабежа — это воровство денег с вашего банковского счета. У такой схемы есть англоязычное название «вишинг» (от Voice Phishing — «голосовой фишинг», притом что простым «фишингом», или «выуживанием», обычно называют мошеннические приемы в интернете). Это умное слово нам вряд ли понадобится, а вот некоторые приемы «вишинга» изучим подробнее.
«КАРАУЛ, ГРАБЯТ»
Классика жанра — это звонки потенциальной жертве от лица «сотрудника банка». Причем мошенник первым делом сообщит вам о мошенничестве! Вас могут очень убедительно предупредить о «подозрительных операциях» по карточному или лицевому счету, о блокировке денежных средств, о том, что на ваше имя якобы оформлен кредит и т. д. Главная цель мошенника — встревожить или напугать клиента (то есть вас). Паника — не лучшее состояние для принятия решений.
Затем вам милостиво предложат спасти свои денежки. В самом простом случае (если вас примут за простачка) вас попросят просто перевести их на какой-либо другой, «безопасный» счет. Если же вы знакомы с логикой банковских операций, то предложение будет «для умных»: вас попросят, например, запросить у банка отмену «подозрительных» операций. Затем — назвать коды из присланных настоящим банком СМС-сообщений либо «оператору», либо, для пущей важности, специальной системе-роботу (общение с «роботом» — тоже имитация). В принципе, дело уже сделано — у преступников появляется доступ к вашей карте.
Важно знать: на экране вашего мобильного телефона может отобразиться даже «настоящий» номер вашего банка, тот самый, который обозначен на обороте вашей карты. Еще одно умное слово — «спуфинг» (spoofing) — означает технологию подмены исходящего номера на абсолютно любой. У вас сложится полное впечатление, что вам звонят с официального номера — но если сами вы на него перезвоните, обман выяснится довольно быстро. Задача мошенников — не дать вам времени перезвонить.
Кстати, кто же звонит вам на самом деле? Это могут быть, например, так называемые «тюремные колл-центры» (организованные в колониях при тщательном неучастии администрации). Обзвон там организован с помощью простейших телефонов-звонилок на «левых» сим-картах, номера которых чаще всего отображаются в качестве исходящих. Уровень эрудиции таких «операторов», как правило, невысок. Но в последнее время появились уже и профессиональные конторы, замаскированные под реальные информцентры (именно они используют подмену исходящих номеров). Шаблоны переговоров у них прописаны заранее, и на ваши сомнения подготовлены ответы. Но это не значит, что они неуязвимы. Даже совсем наоборот.
ОБМАНУТЬ ОБМАНЩИКА
Мы приведем пример реального диалога с мошенниками, опубликованного «продвинутым пользователем» на популярном интернет-форуме для программистов.
«Целью первого звонка, очевидно, является втереться в доверие и подготовить почву ко второму «заходу в мозг». Итак, звонок:
— Меня зовут Дмитрий К., служба финансового контроля. Совершали ли вы вход в ваше мобильное приложение семь минут назад из области?
— Есть ли у вас круг лиц, которым вы передавали данные для входа в ваш онлайн-банк?
— Нет такого круга лиц.
— В таком случае я фиксирую несанкционированный вход в ваш личный онлайн-банк. Сроком на 15 минут будет приостановлено обслуживание по вашим банковским картам. Я заполню вам заявку на установку «двухфакторной защиты».
Следует ряд технических вопросов, затем «оператор» продолжает «втираться в доверие»:
«— Информация нужна для того, чтобы я мог удостовериться, что вы действительно владелец данных карт и вам была установлена двухфакторная защита… не переживайте, ничего компрометирующего я у вас не спрашиваю… номер, срок действия, CVV и номер — шестнадцать публичных цифр — ни в коем случае никому не предоставляйте… Итак, я подал запрос на установку вам двухфакторной защиты, ожидайте связи старшего специалиста. в течение завтрашнего дня, скорее всего, вам придет смс-оповещение, либо звонок от службы безопасности… ожидайте связи с нашим специалистом, было приятно с вами общаться, всего доброго».
Казалось бы, ничего криминального. Но вскоре звонок от «службы безопасности» действительно поступил. После ряда уточняющих вопросов (при которых просто пробовались разные варианты «отъема денежных средств») клиенту предложили, наконец, просто сходить до ближайшего банкомата:
«Вам сейчас придется пройти к банкомату и обналичить денежные средства. Сейчас небезопасно хранить деньги на самом пластиковом продукте… при таком сомнительном хранении денежных средств, к сожалению, блокировка будет недоступна. Вам сейчас нужно будет осуществить списание денежного баланса, который у вас сейчас имеется на активной карте».
Пользователь давно раскусил уловки жуликов, но решил их помучить. Следующая серия телефонных переговоров происходит уже возле банкомата.
«— Так, я дошел до банкомата. Что нужно делать?
— Снимать денежные средства. Я подписываю сейчас документацию у вышестоящего руководства и, собственно, для вас будет создана банковская ячейка временного хранения…
— В смысле — мне нужно сейчас снять все деньги из банкомата и отнести в ячейку какую-то? Или что?
— Нет, это будет ваша новая банковская карта… Мы отправим вам документацию о том, что ваша банковская ячейка создана, ее нужно активировать… в дальнейшем вам придет ваша новая карта, договор…»
Далее после долгих и многословных объяснений мошенник (на этот раз уже девушка, которая теперь представлялась персональным менеджером) предложила внести только что снятые наличные деньги на новый, «активированный» счет клиента через ближайший банкомат — почему-то совсем другого банка. При этом «менеджер» звонила каждые десять минут и беспокоилась, добрался ли клиент наконец до места. Клиент не поленился и разыграл мошенников сам: он сообщил, что в торговом центре, в котором расположен банкомат, только что случился пожар… после чего сказал открытым текстом:
«— Я сдаюсь. Я устал, короче. Спасибо за потраченное время, но у меня сил больше нету вас разыгрывать. Давайте, до свиданья.
(Трубку положила сама лжеменеджер, сохранив гробовое молчание.)»
Это было бы даже смешно, если бы история не повторялась с пугающей регулярностью. Причем далеко не всегда дело заканчивалось благополучно для клиента. Так, недавно «МК» в Питере» уже писал, что в Рощино (Ленинградская область) 71-летняя дама отправилась к банкомату, где по приведенной выше схеме сняла все сбережения и перевела на разные счета («привязанные», как позже выяснилось, к трем номерам телефона) в общей сложности 337 тысяч рублей. И ведь это только один способ «отъема денег» прямо по телефону, а их существуют сотни!
«МК» в Питере» продолжит эту тему уже в ближайших номерах.
Телефонное мошенничество: уловки злоумышленников и способы избежать обмана
Как не стать жертвой мошенников: правила и совет юристов
Мобильные телефоны стали для каждого неотъемлемой частью жизни: к ним привязаны электронная почта, учетные записи банков и другие конфиденциальные данные, что делает их одной из главных мишеней злоумышленников. Зная только номер телефона, мошенникам часто удается вынудить жертву самостоятельно заразить свое устройство или передать в чужие руки конфиденциальную информацию.
Фото: Игорь Никитин, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Игорь Никитин, Коммерсантъ / купить фото
Некоторые виды обмана непросто распознать, поэтому необходимо следить за появлением новых схем. Это гораздо эффективнее, чем восстанавливать уже украденные учетные записи.
В июне 2021 года Министерство внутренних дел России перечислило шесть основных видов телефонного мошенничества. Самой популярной схемой признано «фейковое» сообщение о родственнике, который попал в беду.
Родственник в беде
Номер-грабитель
Второй по популярности вид мошенничества — телефонный номер-грабитель, когда человеку на телефон приходит СМС-сообщение с просьбой перезвонить. Просьба может быть обоснована любой причиной — помощь другу, изменение тарифов связи, проблемы со связью или с банковской картой. После того как жертва перезванивает, ее держат на линии, и за это время со счета списываются крупные суммы.
Выигрыш в лотерею
Мошенники также могут звонить по номерам из своей собранной базы, представляясь ведущими радиостанции, и сообщать о выигрыше приза. Часто преступники выдают себя за представителей мобильного оператора. В телефонную трубку они говорят о том, что провели лотерею среди слушателей радиостанции или среди пользователей того или иного мобильного оператора, а звонят, чтобы поздравить с выигрышем.
Затем победителя просят перезвонить по тому или иному номеру, его снова поздравляют, разъясняют все подробности. Для получения приза победитель сперва должен внести залог на определенную сумму, который, как утверждают преступники, будет возвращен в день вручения призов. Однако после перевода денег мошенник исчезает.
Подозрительная ссылка
Также популярным инструментом злоумышленников являются телефонные вирусы, когда абоненту присылают сообщение с просьбой перейти по ссылке, после чего происходит списание денег. Сообщения могут приходить при заказе какой-либо услуги якобы через мобильного оператора или при скачивании мобильного контента с просьбой отправить для подтверждения определенную цифру.
Сотрудник банка
Иногда мошенники представляются сотрудниками банка, услугами которого пользуется жертва. Ей сообщают, что звонят из необходимости подтвердить личность, поскольку была замечена подозрительная активность со счетом карты. «Сотрудник» банка просит продиктовать еще раз номер телефона, привязанный к карте, а также номер карты и CVV-код. Так злоумышленники получают доступ к средствам клиента банка.
Перевод средств по ошибке
Эта мошенническая схема заключается в том, что клиенту мобильного оператора приходит сообщение о зачислении средств на карту. Затем преступники высылают СМС с просьбой вернуть деньги на определенный номер или карту, поскольку средства были зачислены по ошибке. Случаи, когда средства ошибочно переводят на другой номер, распространены, но если счет того, кому пришло сообщение, не пополнился в кабинете банка после поступления сообщения о зачислении, то это мошенничество.
Как избежать обмана по телефону
Чтобы не стать жертвой мошенников, стоит не принимать вызовы от незнакомых и скрытых номеров. Можно установить на телефон приложение, которое ищет владельца номера в интернете.
В случае если все же поступил звонок, похожий на мошеннический, можно потянуть время и заставить злоумышленника нервничать — сказать, что ищете карту и «висеть» на телефоне минут десять-пятнадцать. Или завершить разговор фразой «да, это я снимал деньги, все в порядке!». Если преступник поймет, что жертва что-то заподозрила, он просто прекратит разговор и продолжит обзванивать других.
В случае получения сообщения или звонка о происшествии с родственником, знакомым или другом в беде необходимо попробовать связаться с ним через мессенджеры или позвонить ему. Если же на сообщения и звонки человек не отвечает, то нужно проверить, как давно он был в социальных сетях, а также связаться с людьми, которые чаще всего с ним общаются или могут находиться рядом.
При подозрении в том, что кто-то по телефону имитирует голос знакомого или родственника, необходимо задать собеседнику наводящие вопросы, ответ на которые знает лишь тот человек, личность которого ставится под сомнение. Если сообщается, что родственник доставлен в больницу или отделение полиции, тогда нужно уточнить у тех, кто на связи, в каком отделении находится пострадавший.
Узнать телефон мошенников можно по тому признаку, что он слишком подозрителен и не занесен в контакты телефона. После поздравления с победой в лотерее или выигрышем приза необходимо обратиться после звонка в компанию, от лица которой они были представлены: там расскажут, проводилась ли какая-то акция от лица компании или нет.
Если мошенничество осуществлялось при помощи СМС на телефон или звонком, тогда есть возможность «пробить» телефон в поисковике. Зачастую предыдущие жертвы мошенников пишут отзывы на номера, в результате контакта с которыми пострадали. Проверить телефон на мошенничество можно сразу же, как появится свободный доступ к интернету. Никогда не стоит сообщать номер карты, CVV-код, коды из СМС по телефону. Если забыли карточку в общественном месте — заблокируйте ее.
Не указывайте настоящий номер телефона и не расплачивайтесь основной картой на малоизвестных сайтах. Не паникуйте, если вам пишут о блокировке счета. Позвоните в банк по номеру на сайте или на карте.
Что делать, если оказались жертвой телефонного мошенничества
Если все же данные или деньги ушли в руки мошенников, необходимо обратиться в правоохранительные органы и составить заявление в отдел полиции или прокуратуры. Оно должно быть оформлено потерпевшим или его законным представителем (в этом случае придется представить документ, в котором будут все сведения о том, когда и при каких обстоятельствах, а также на каком основании были делегированы полномочия подачи заявления). В таком заявлении необходимо указать, когда было совершено преступление, кто именно его совершил и при каких обстоятельствах.
Вместе с заявлением нужно представить доказательства, а также указать всех свидетелей. Для этого изначально не стоит удалять сообщения и контакты мошенников. Кроме того, в случае, если заявитель уверен, что он не единственный потерпевший от действий конкретных злоумышленников, необходимо указать также, кто еще может пострадать (или сообщить, что круг потерпевших может быть широким или вовсе неограниченным).
Сотрудники правоохранительных органов, к которым попало заявление, в течение десяти дней должны провести проверку и вынести решение о возбуждении уголовного дела. Если дело было возбуждено, лицо, совершившее мошенничество, установлено, проведены все следственные действия, материалы передаются в суд, где заявитель должен подтвердить всю информацию, которая содержалась в заявлении, чтобы отстоять свою позицию.
Обратиться в суд с исковым заявлением о привлечении к ответственности за мошенничество напрямую можно только в том случае, если другие правоохранительные органы отказали в принятии заявления к рассмотрению или в возбуждении уголовного дела, не найдя в заявлении состава преступления.
Телефонная афера считается преступлением и подпадает под действие ст. 159 УК РФ (мошенничество). Для гражданина, в одиночку совершившего телефонное мошенничество, статьи Уголовного кодекса РФ предусматривают в качестве наказания штраф, исправительные работы или, в зависимости от масштаба совершенного преступления и причиненного ущерба, реальный срок тюремного заключения до двух лет. Для группы мошенников, соответственно, и суммы штрафов, и сроки наказания существенно выше.
Мнение юриста
— В последнее время, на мой взгляд, можно говорить о некотором снижении телефонного мошенничества. Но правонарушители по-прежнему пользуются возможностью удаленного доступа к счетам наших граждан и по-прежнему достаточно свободно получают персональные данные граждан, в том числе из-за утечек из банковского интерфейса.
В примерно половине случае мошенники даже не знают, располагает ли гражданин средствами на счету. Например, мне звонили якобы из ВТБ или банка «Россия», где никогда не было счетов. В другом случае мошенник предполагает уточнить это в ходе коммуникаций, рассчитывая на то, что человек сам все расскажет. Большинство представляется сотрудником службы безопасности банка, либо предполагая доверие со стороны клиента, либо делая ставку на его испуг от неожиданности в такой кризисной ситуации.
Все-таки с конца прошлого года банки стали перенастраивать свои коммуникации с клиентами, стали отказываться от телефонных звонков. Доходило до того, что невозможно было отличить банковского сотрудника от мошенника, который просто работал по вопросным картам банка.
Совсем недавно Сбербанк рассказал, что создана база мошеннических голосов, и предупреждал, что старается избегать общения по телефону, а пользуется электронными сообщениями.
Тем не менее я бы рекомендовал очень осторожно коммуницировать при звонках с любых незнакомых или коротких номеров. Здесь не помешает здоровая доля паранойи.
Чтобы не подтверждать свои персональные данные (фамилию, имя и т. д.) в таком разговоре, когда требуется однозначный ответ — да или нет, я обычно отвечаю: «Возможно. Уточните, по какому вопросу?» А про мой номер счета, например, так: «С какой целью интересуетесь?» Если считаете, что на том конце провода мошенники, то можно, конечно, записать номер счета, куда просят перевести деньги, а потом передать в банк с целью его блокировки. Но это сложный путь. Проще просто завершить разговор, ничего не комментируя.