как платить телефоном банковской картой
Как платить телефоном в магазинах
Необязательно доставать банковскую карту из кошелька, чтобы расплатиться на кассе. Если заранее добавить ее в один из платежных сервисов, вы сможете расплачиваться телефоном. Это быстро, просто и безопасно. Напоминаем, как настроить бесконтактную оплату смартфоном вместо карты.
Фото: Банк «Восточный»
Что нужно для подключения бесконтактых платежей по смартфону
Для использования сервисов мобильных платежей нужно соблюдение нескольких условий. Во-первых, к системе мобильных платежей сначала должен подключиться ваш банк. Этот вопрос решается на уровне партнерства банков, платежных систем и платежных сервисов. Так, держатели всех кредитных и дебетовых карт Visa банка «Восточный» могут подключиться к любому из самых популярных сервисов мобильных платежей: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay. С недавнего времени к этому списку добавился и сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay.
Во-вторых, ваш телефон должен поддерживать технологию беспроводной передачи данных, которая необходима для бесконтактной оплаты.
В-третьих, вы должны подключить мобильный банк, иначе не получится добавить карту в платежный сервис. Разберем эти условия по порядку.
Чек-лист для подключения оплаты смартфоном
Самый простой и быстрый способ сделать это – зайти на сайт своего банка. Как правило, все крупные банки размещают информацию о платежных сервисах, которые доступны их клиентам. Если у вас не получится найти нужную информацию, всегда можно обратиться в службу поддержки банка. Как мы уже говорил, клиенты «Восточного», оформившие карты платежной системы Visa, могут пользоваться различными популярными сервисами мобильных платежей – Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay.
Чтобы смартфон можно было использовать для бесконтактной оплаты, он должен быть оснащен технологией беспроводной передачи данных – модулем NFC. Проверить его наличие в вашей модели телефона можно как на сайте производителя, так и непосредственно в настройках устройства.
Вы не сможете добавить банковскую карту в платежный сервис, если не заключили договор дистанционного банковского обслуживания, то есть не пользуетесь мобильным банком. После добавления карты в приложение, банк отправит вам смс- или push-уведомление с проверочным кодом, который необходим, чтобы активировать карту для бесконтактной оплаты смартфоном.
Как добавить карту в Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Кошелёк Pay
Чтобы смартфон получил функцию бесконтактной оплаты, необходимо установить на него один из платежных сервисов. Выбор сервиса зависит от модели вашего смартфона. Смартфоны на базе операционной системы Android можно подключить к сервисам Google Pay или Кошелёк Pay, смартфоны компании Apple — к сервису Apple Pay, смартфоны Samsung совместимы с сервисом Samsung Pay. Для смартфонов брендов Huawei и Honor подойдет сервис Кошелёк Pay.
Во многих случаях приложения бесконтактной оплаты уже предустановлены производителем смартфона, поэтому достаточно найти соотвутствующую иконку на экране. Если же нет, то приложение нужно скачать из официального магазина приложений (если у вас смартфон на базе Android, то приложения Google Pay, Samsung Pay или Кошелёк Pay вы найдете в сервисе Google Play).
Вас может заинтересовать
тобы бесконтактная оплата заработала, нужно привязать банковскую карту к тому платежному сервису, который поддерживает ваш смартфон. Для этого достаточно открыть приложение, найти кнопку «Добавить карту» и внести в приложение платежные данные вашей карты.
Лайфхак
Если вы клиент банка «Восточный», вы можете добавить банковскую карту в Google Pay одним нажатием кнопки. Откройте Мобильный банк «Восточного» выберите в меню пункт «Финансы» и карту, которую хотите добавить. Нажмите на кнопку «Добавить в G Pay», которая расположена под отображением баланса карты.
При добавлении карты в платежное приложение оно запрашивает у банка, ее выпустившего, специальный цифровой код — токен, который присваивается карте и хранится на вашем телефоне. Это виртуальный счет вашей карты. Он не совпадает с ее номером и используется для оплаты покупок смартфоном в дальнейшем.
Вы можете добавить в сервисы мобильных платежей сразу несколько банковских карт (без разницы — кредитных или дебетовых), если каждая из них поддерживается сервисом. Это могут быть карты одного или разных банков. Кроме того, в приложения можно добавлять подарочные и скидочные карты магазинов.
Но если вы добавите больше одной банковской карты, нужно будет назначить одну из них основной. Именно с нее спишутся деньги, когда вы поднесете мобильный телефон к терминалу оплаты. Изменить основную карту в Google Pay можно во вкладке «Способы оплаты».
Как расплачиваться телефоном
Оплата смартфоном почти не отличается от обычной бесконтактной оплаты банковской картой. Нужно просто разблокировать смартфон, открыть приложение платежного сервиса и поднести смартфон к терминалу оплаты. При этом платежный терминал также должен поддерживать технологию бесконтактной оплаты (то есть старые модели платежных терминалов, в которые требовалось вставлять карты, конечно, не подойдут).
Платить через сервисы мобильных платежей можно не только в магазинах, но и в интернете — на сайтах и в мобильных приложениях, если они поддерживают такую возможность. В этом случае не нужно, чтобы телефон поддерживал технологию бесконтактной оплаты, так как весь процесс проходит через ваш аккаунт в платежных сервисах.
Безопасно ли платить смартфоном?
Бесконтактная оплата смартфоном не менее безопасна, чем картой. При добавлении карты в платежный сервис приложение запрашивает у банка специальный цифровой код — токен, который шифруется приложением и хранится на телефоне. В дальнейшем при каждой оплате телефоном приложение передает в платежную систему не платежные данные карты, но токен и одноразовую криптопрограмму – то есть зашифрованный подтверждающий код, который может быть создан только на телефоне плательщика. Далее платежная система проверяет криптопрограмму и соотносит токен с номером карты, и банк получает расшифрованную информацию о платеже.
Таким образом, платежные данные добавленных карт не хранятся на телефоне и в открытом виде не передаются в процессе оплаты, а значит их нельзя украсть. Если же вы потеряете свой смартфон, воспользоваться им для оплаты не получится без разблокировки устройства.
Подробнее о технических деталях безопасности платежей, основанных на технологии токенизации можно прочитать, например, на сайте Google или в блоге компании Ю-Money. Больше подробностей о платежных сервисах для клиентов банка «Восточный» доступно на сайте банка.
Как платить смартфоном вместо карты?
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, приложение «Кошелек». Рассказываем, как использовать свой смартфон для оплаты в магазинах.
Держатели банковских карт уже привыкли к бесконтактной оплате и с удовольствием прикладывают карточки к терминалам. Теперь, когда все знают, как расплачиваться картой, время переходить на новый уровень: оплата при помощи смартфона. Рассказываем, как оплачивать телефоном вместо карты Сбербанка или другого банка, и как настроить такую оплату на телефонах разных производителей.
Как работает бесконтактная оплата телефоном?
Оплата смартфоном производится при помощи передачи данных вашей банковской карты по протоколу NFC (Near-Field Communication). Что это такое и как работает, мы подробно рассказывали здесь.
Вы устанавливаете на телефон приложение для бесконтактной оплаты, вносите в него реквизиты своих банковских карт, включаете NFC — и можно не брать с собой карту в магазин. На кассе вы просто прикладываете к терминалу телефон — и оплачиваете покупки. Для того, чтобы платить смартфоном, не обязательно включать мобильный интернет: достаточно наличия NFC. Обычно функцию можно активировать в шторке.
Чип NFC есть в большинстве современных смартфонов — даже бюджетных. Если вы используете старый телефон, то можете добавить этот модуль вручную. Как именно, читайте в нашей статье.
Для оплаты через NFC смартфоны используют разные приложения, но все они устроены по одному принципу: для начала надо добавить в программу свою карту (или карты), указав все данные о ней. Приложение запросит номер, срок действия, имя владельца, пароль CVC. Если использовать для сканирования карты камеру, то часть информации введется автоматически. Далее вам надо будет подтвердить привязку карты к платежной системе — обычно для этого используется смс-код от банка.
Плюсы и минусы оплаты смартфоном
Зачем вообще настраивать оплату с помощью телефона?
Но есть и неудобства. Иногда кассиры отказывают в бесконтактной оплате — например, если в магазине устаревшая модель терминала, которая не поддерживает такие платежи. За рубежом также все еще распространены терминалы, которые не работают с популярными в России системами платежей.
Бесконтактные платежи через телефон вместо карты
Два года назад никто не понимал, как платить телефоном вместо карты. Теперь в этом нет ничего сверхъестественного. Подобная процедура возможна благодаря технологии NFC. Владельцу карточки остается только установить специализированное приложение на мобильный телефон. После этого можно отправляться по магазинам.
Бесконтактные способы оплаты – что это?
Под бесконтактными вариантами платежа понимается оплата товара банковской картой без установки в считыватель. Достаточно поднести «кредитку» на расстояние 10 см от терминала и со счета будет списана сумма, соответствующая покупке. Если чек составляет меньше 999 р., то пин-код вводить не нужно. Благодаря технологии NFC пользователи могут расплачиваться телефоном, часами или браслетом, в который встроен чип.
Важно! Не все телефоны позволяют расплачиваться по технологии NFC.
Что касается банковской карточки, то на ней должен быть отображен значок радиоволн, а также бывает надпись: «PayWave» или «PayPass».
Какие телефоны поддерживают
Прежде чем привязать карту к мобильному устройству, рекомендуется узнать, какие смартфоны оснащены функцией NFC. Мобильный телефон должен иметь ОС не ниже Android 4.4. или iOS 8.
К брендам, поддерживающим неконтактные варианты оплаты, относится:
Чтобы пользоваться смартфоном для оплаты товара, требуется настройка мобильного устройства и установка на него дополнительного программного обеспечения.
Как настроить и платить телефоном
После получения банковской карточки с функцией бесконтактных платежей настройте телефон. Если на смартфоне установлена OS Android нужно:
Что касается мобильных устройств под управлением iOS, настройку производить не нужно. Остается только установить приложение, через которое добавляется карточка.
Чтобы рассчитываться мобильным телефоном рекомендуется:
Через 1-2 секунды со счета снимутся деньги. Прикладывая к терминалу, убедитесь, что он поддерживает технологию NFC. Для этого, спросите у кассира, или посмотрите на значки, наклеенные на банковский аппарат.
ПО для неконтактных платежей
Чтобы пользоваться телефоном, как дебетовой картой, требуется инсталлировать специализированное приложение:
Также существуют сторонние программки, позволяющие с телефона оплачивать любые продукты в офлайне.
Система для Apple
Эппл Пэй – система для совершения платежей через привязанную карту. Разработкой приложения занималась корпорация Apple.
Программное обеспечение совместимо со Сбербанком, ВТБ и Тинькофф. Чтобы установить ПО на мобильное устройство, необходимо иметь:
Для привязки банковской карточки используйте встроенную программу Wallet. После запуска приложения:
Когда привязка завершена, с помощью телефона можно оплатить любые покупки.
Система для Android
На Андроиде, так же как и на iOS можно использовать приложение для бесконтактных платежей. Оно называется Google (ранее Андроид) Pay. Скачать ПО можно с Гугл Плей.
Если на мобильном устройстве имеется доступ к системе с правами root (администратор) платежная система работать не будет. Также возникнут проблемы, если:
Чтобы привязать карточку банка, следуйте простой инструкции:
Перед оплатой бесконтактным способом, убедитесь, что терминал в магазине оснащен данной технологией.
Система для Samsung
Это платежная система, как и вышеописанные. Из названия понятно, что ориентирована она на телефоны Самсунг. В отличие от конкурентов Samsung Pay оснащен технологией для расчета через магнитную ленту.
Для добавления «пластика» в приложение нужно:
Когда все будет готово, на телефон поступит СМС с кодом подтверждения. Его следует ввести в соответствующее поле. После этого можно оплачивать покупки в любой торговой точке.
Другие программы
Пользователи смартфонов, желающие оплатить покупки неконтактным способом, могут воспользоваться альтернативными платежными системами:
Вышеописанные платежные системы работают так же как Android и Apple Pay. Нужно скачать и установить ПО, а затем добавить доступные карточки. Только после этого, можно оплатить покупки прикосновением мобильного устройства к считывателю.
Через год в РФ появится платежная система, именуемая «Мир Pay». Ее функционал не будет уступать зарубежным аналогам.
Разобраться с тем, как оплачивать покупки через телефон без карты совсем несложно. Нужно выбрать подходящий смартфон с поддержкой NFC технологии, а затем установить программку и добавить «пластик». После этого, остается только отправиться в магазин. Несмотря на прогресс в развитии банковских систем, в провинциальных городках бесконтактные способы оплаты могут не работать.
Смартфон вместо карты. Как платить телефоном в магазинах
Оплачивать покупки телефоном, как картой, не доставая самой карты из кошелька, возможно. Для этого надо иметь телефон, поддерживающий технологию NFC, и установленное на него приложение платежной системы. Разбираемся, как это делать, на примере карты банка «Восточный» и наиболее популярных платежных систем для телефонов: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
ЧТО ЗА ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ДЛЯ ТЕЛЕФОНОВ?
Самые популярные системы мобильных платежей сегодня — Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Все они работают по одному принципу. При добавлении карты в приложение на телефоне оно запрашивает у банка, ее выпустившего, специальный цифровой код — токен, который присваивается карте и хранится на вашем телефоне. Это виртуальный счет вашей карты. Он не совпадает с ее номером и будет использоваться для оплаты покупок с телефона в дальнейшем.
Сам процесс оплаты не сложнее обычной бесконтактной оплаты картой: нужно просто поднести телефон к терминалу и подтвердить списание средств. Телефоны на базе операционной системы Android подключаются к Google Pay, телефоны компании Apple — к Apple Pay, телефоны Samsung совместимы с сервисом Samsung Pay. Для подключения к той или иной платежной системе достаточно скачать соответствующее приложение и вбить в него данные карты. Платить можно не с любого телефона и не во всех случаях. Чтобы технология заработала, необходимо соблюдение нескольких условий: модель телефона должна поддерживать технологию бесконтактных платежей, банк должен быть подключен к системе мобильных платежей, адекватной модели вашего телефона, а к карте должен быть подключен мобильный банк.
ПРОВЕРЯЕМ
Есть ли на вашем смартфоне NFC — технология бесконтактных платежей? Уточнить, есть ли NFC на вашем телефоне, можно у производителя. Если телефон поддерживает эту функцию, включить ее можно в настройках.
Подключен ли банк к системе мобильных платежей? Узнать, с какими сервисами мобильных платежей банк работает, можно на его сайте.
Вот так бывает
Даже если банк подключен к сервису мобильных платежей, не все выпускаемые им карты могут поддерживаться. Например, банк N выпускает карты платежных систем Visa, Mastercard и Maestro, но к системе Google Pay можно подключить только карты Visa и Mastercard этого банка, а карты Maestro подключить нельзя. На сайте каждого из сервисов есть полный список банков и типов карт, которые поддерживаются: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay.
Лайфхак
Держатели всех кредитных и дебетовых карт Visa банка «Восточный» могут подключиться к любому из самых популярных сервисов мобильных платежей: Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.
Подключен ли к карте мобильный банк? Убедитесь, что к карте, которую вы добавляете в сервис мобильных платежей, подключен мобильный банк. Это нужно, чтобы ваш банк мог подтвердить подлинность карты.
УСТАНАВЛИВАЕМ
Как настроить платежи с телефона, работающего, например, на операционной системе Android?
Во-первых, устанавливаем платежное приложение.
Не всегда на телефонах на базе Android установлено приложение Google Pay, но вы всегда можете установить его сами. Найдите на экране смартфона иконку с надписью Play Market. Нажмите на нее и в появившейся строке поиска напишите Google Pay. Приложение абсолютно бесплатно, поэтому смело жмите «Установить».
Лайфхак
Приложения Wallet для Apple Pay и приложение Samsung Pay, как правило, уже предустановлены производителями. Далее — добавляем карту.
Если вы клиент банка «Восточный» и уже подключились к мобильному банку, вы можете добавить банковскую карту в Google Pay одним нажатием кнопки. Установите Google Pay. Откройте приложение «Восточный», выберите в меню пункт «Финансы» и карту, которую хотите добавить. Нажмите на кнопку «Добавить в G Pay», которая расположена под отображением баланса карты.
После того как вы прочитаете условия и согласитесь с ними, карта будет автоматически проверена и подключена к сервису.
Есть и другой способ. Вы можете добавить карту непосредственно в Google Pay. После установки приложения выберите вкладку «Карты», нажмите на кнопку + и из выпадающего меню выберите пункт «Добавить кредитную или дебетовую карту».
Карту можно добавить, и просто наведя на ее лицевую сторону объектив камеры телефона. Приложение считает номер карты и срок ее действия и попросит ввести CVC-код — три цифры с обратной стороны карты.
Лайфхак
Вы можете добавить в Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay сразу несколько банковских карт (без разницы — кредитных или дебетовых), если каждая из них поддерживается сервисом. Это могут быть карты одного или разных банков. Кроме того, в приложения можно добавить подарочные и скидочные карты от магазинов.
После добавления карты приложение потребует подтвердить ее по смс. Как только вы введете код, присланный в сообщении банка, карта появится во вкладке «Карты» и ею можно будет расплачиваться. Вам также может позвонить специалист банка, чтобы убедиться, что карту добавили именно вы.
Если вы добавите более одной банковской карты, нужно будет назначить одну из них основной. Именно с нее спишутся деньги, когда вы поднесете мобильный телефон к терминалу оплаты. Чтобы изменить основную карту в Google Pay, нужно зайти во вкладку «Карты», коснуться той карты, которую вы хотите использовать как основную, и выбрать «Использовать по умолчанию» в разделе «Покупки в магазинах».
Чтобы оплачивать покупки не основной картой Google Pay, нужно открыть приложение, выбрать вкладку «Карты», нажать на карту, которой хотите расплатиться, и приложить телефон к терминалу.
Лайфхак
Чтобы подключиться к сервису Apple Pay на телефонах Apple, необходимо добавить карту в приложение Wallet. На телефонах Samsung данные карты нужно внести в приложение Samsung Pay. В случаях с Apple Pay и Samsung Pay карты добавляются точно так же, как и в Google Pay: откройте приложение, нажмите «Добавить карту», введите данные карты и подтвердите их по смс из банка.
ПЛАТИМ
Процесс оплаты смартфоном на кассе практически не отличается от бесконтактной оплаты картой. При необходимости расплатиться вы просто достаете смартфон вместо карты, разблокируете его, открываете приложение платежного сервиса и подносите телефон к терминалу бесконтактной оплаты на расстоянии 5—10 см. Оплата проходит моментально.
Вас может заинтересовать
Лайфхак
Чтобы расплатиться телефоном Apple, необходимо два раза нажать на кнопку «Домой», в открывшемся приложении выбрать карту, которой хотите расплатиться, и поднести телефон к терминалу.
На iPhone X нужно два раза нажать боковую кнопку, выбрать карту и посмотреть на телефон для подтверждения операции с помощью Face ID. После этого нужно поднести телефон к терминалу оплаты и дождаться надписи «Готово».
Чтобы расплатиться телефоном Samsung, нужно провести по экрану снизу вверх. В открывшемся приложении Samsung Pay выбрать карту, авторизоваться по отпечатку пальца (или ПИН-коду приложения) и поднести телефон к терминалу.
Как правило, чтобы использовать смартфон как карту, его надо сначала разблокировать. Но в некоторых случаях Google Pay, в отличие от Apple Pay и Samsung Pay, позволяет оплачивать незначительные суммы без разблокировки экрана смартфона. Это зависит от банка и типа карты. Впрочем, даже в Google Pay без разблокировки можно оплатить лишь сумму до 1 тыс. руб. и не больше 3 раз подряд. При сумме свыше 1 тыс. руб. нужно будет вводить ПИН-код карты.
Расплатиться смартфоном через сервисы мобильных платежей можно везде, где есть терминал, который поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Об этой возможности сообщат символы, размещенные на терминале.
Платить через сервисы мобильных платежей можно не только в магазине, но и в интернете — на сайтах и в мобильных приложениях, если они поддерживают такую возможность. В этом случае не нужно, чтобы телефон поддерживал технологию бесконтактной оплаты, так как весь процесс проходит через ваш аккаунт в сервисах Google, Apple или Samsung.
О том, что расплатиться на сайте можно через тот или иной сервис, оповестят соответствующие кнопки: «Оплатить через Google» (встречается также «Оплатить с Android Pay» — так раньше называлась система Google Pay), «Оплатить через Samsung Pay» или «Оплатить через Apple Pay». Вы просто жмете на кнопку и подтверждаете списание средств. Больше ничего делать не надо. Оплачивая по такой кнопке, не нужно вводить данные своей карты на сайте или в приложении. Это заметно ускоряет процесс.
ЗАЩИЩАЕМ
Оплата через сервисы мобильных приложений даже безопаснее, чем картой. При добавлении карты приложение запрашивает у банка специальный цифровой код — токен, который затем хранится на телефоне. В дальнейшем при оплате телефоном приложение передает в платежную систему не данные карты, но этот токен в зашифрованном виде. Далее банк, выпустивший карту, расшифровывает токен и подтверждает его подлинность платежной системе. Другими словами, платежные данные добавленных карт не хранятся на вашем телефоне и в открытом виде не передаются в процессе оплаты.
Если вы потеряете карту, в распоряжении нашедшего сразу же окажутся ваши платежные данные. Но, если вы потеряете телефон, платежные данные останутся в безопасности: воспользоваться устройством для оплаты, если оно заблокировано, не получится.
Но есть и минусы оплаты телефоном. Правда, связаны они не с безопасностью, а с удобством. Во-первых, смартфон может разрядиться в самый неподходящий момент, и тогда вы останетесь не только без связи, но и без денег. Кроме того, еще встречаются магазины с терминалами, которые не поддерживают бесконтактные платежи. Картой же можно расплатиться даже на устаревших терминалах.