Как открыть счет в великобритании
Открытие банковского счета в Великобритании: непростая задача с несколькими слагаемыми
Англия заинтересована в активном развитии предпринимательства и инвестициях в экономику, поэтому регистрация компании или представительства зарубежной фирмы на территории страны при соблюдении необходимых условий доступна и тем, кто изначально не имеет британского гражданства. Банковский счет в Великобритании не является обязательным требованием при выходе новой компании на местный рынок, однако он потребуется для осуществления бизнес-операций. И вот здесь граждане других стран сталкиваются с определенными трудностями, решить которые самостоятельно достаточно сложно.
Ограничения при открытии счета в банке Англии: что нужно знать предпринимателю
Банковская система Великобритании достаточно консервативна, так что даже перспективному иностранному инвестору сложно будет открыть счет в английском банке по следующим причинам:
Открытие счета в европейском банке
Иногда открытие банковского счета в Великобритании сопряжено с серьезными затратами времени, сил и средств. В таких случаях есть и более простые решения: британская компания может стать владельцем счета в банке одной из европейских стран, например, в Латвии, Швейцарии, Лихтенштейне, Эстонии, на Кипре и многих других. Часто стать их клиентом намного проще, чем открыть счет в английском банке. При этом, несмотря на более высокие тарифы обслуживания, европейские банки предлагают клиентам и значительные бонусы, недоступные в английских банковских учреждениях:
В любом случае при открытии счета лучше всего изучить ситуацию с разных сторон: действительно ли необходим именно счет в британском банковском учреждении или же стоит обратиться в более гостеприимный европейский банк? Однако если вас все же интересует банковский счет в Англии, давайте поподробнее узнаем, что нужно для его открытия.
Преимущества и недостатки открытия счета в банке в Англии
Однако отсутствие статуса резидента или гражданина Соединенного Королевства в большинстве случаев становится непреодолимым препятствием на пути к заключению договора с английским банком. Чаще всего такие руководители компаний отсеиваются еще на этапе подачи заявки на открытие банковского счета в Великобритании. И вот здесь без квалифицированного юридического сопровождения и разбирающихся в нюансах специалистов не обойтись.
Как открыть банковский счет в Великобритании: практические советы
Тем, кто решился пройти через сложный бюрократический лабиринт, связанный с открытием счета в британском банке, предстоят следующие этапы:
1. Проверка сведений о личности директора компании или зарубежного представительства, а также адреса его проживания
2. Предоставление пакета документов о компании
Английские банки очень тщательно проверяют потенциальных клиентов. Будьте готовы к тому, что кроме тестирования руководителя компании на благонадежность они потребуют убедительные доказательства того, что ваш бизнес реален, функционирует и способен приносить прибыль, результатом чего станет постоянный оборот средств по счету. Также важно, чтобы компания не была замешана в скандалах, связанных с противозаконной деятельностью, например, в криминальных делах или неуплате налогов.
Банковский счет в Англии вы сможете открыть только в случае, если предоставите банку следующую информацию:
Все документы должны быть на английском языке либо подаваться с заверенным переводом. Предоставлять уставные документы компании нет необходимости. Банк проверит сведения о фирме, обратившись к публичному реестру компаний, прошедших процедуру регистрации в Великобритании. 
3. Выполнение дополнительных требований при открытии банковского счета в Великобритании
В зависимости от банковского учреждения и утвержденного в нем регламента проверки клиентов эти требования могут отличаться. В основном они сводятся к встрече с представителем банка (увы, но шанс открыть счет в английском банке дистанционно стремится к нулю) и владению английским языком на уровне, позволяющем свободно общаться с сотрудником банка – в других случаях на встрече понадобится присутствие переводчика.
Отбор клиентов, желающих открыть счет в банке в Англии, часто осуществляется по весьма жестким критериям. Иногда эта задача напоминает сложную головоломку, которую трудно решить незнакомому с британской банковской системой предпринимателю, особенно не являющемуся резидентом страны.
Банковский счет в Англии: все услуги в комплексе
Компания Imperial & Legal предоставляет услуги как по открытию банковского счета в Великобритании, так и по управлению им. Пакет бизнес-услуг Imperial позволит вам навсегда избавиться от головной боли, связанной с ведением диалога с британскими банками.
Квалифицированные юристы компании полностью подготовят необходимый пакет документов, подберут наиболее подходящий вам по условиям банк и проведут переговоры от вашего лица. После их успешного завершения компетентные специалисты нашей компании могут взять на себя управление банковским счетом, чтобы все платежи осуществлялись точно и в необходимые сроки в соответствии с вашими указаниями.
Популярные вопросы об открытии банковского счёта в Великобритании
Распространяются ли правила работы британских банков с компаниями иностранного происхождения на частных лиц?
В Соединённом Королевстве нет законов, запрещающих финансовым учреждениям работать с иностранными гражданами. Тем не менее, многие банки избегают заключать договоры обслуживания с нерезидентами, так как в своей работе они руководствуются правилом идентификации KYC – Know Your Customer («Знай своего клиента»). В некоторых финансовых учреждениях типа RBS (Royal Bank of Scotland) с высокой долей вероятности вам просто откажут без объяснения причин, даже если у вас есть долгосрочная виза.
Более лояльны к иностранным клиентам такие уважаемые финансовые банки, как Barclays, Lloyds и HSBC. Однако, при всей доброжелательности к гражданам других стран там не оставят без внимания движение средств на вашем счёте, и когда туда поступит крупная сумма, могут поинтересоваться источником её происхождения.
Смогу ли я обойтись без счёта в английском банке?
К сожалению, нет. Наличными в современной Британии платят нечасто, во всяком случае, значительно реже, чем на территории стран постсоветского пространства. Серьёзному человеку практически невозможно прожить в стране без услуг местных или европейских банков, так как некоторые расчёты вообще не предполагают, что вы будете платить наличными.
В повседневной жизни англичане расплачиваются за товары и услуги по безналу, с помощью пластиковых кредитных или дебетовых карт и онлайн-перечислениями. Некоторые британцы могут по старинке выписывать банковские чеки.
Какие документы потребуются английскому резиденту иностранного происхождения для открытия счёта в банке Великобритании?
Стандартный набор документов, которые нужно будет предоставить, включает в себя:
Счет в английском банке можно открыть онлайн или встретившись лично с менеджером финансового учреждения. На встрече вам могут задать уточняющие вопросы по предоставленным бумагам и поинтересоваться причиной открытия счёта в их банке. Если вы в недостаточной степени владеете английским языком, нужно взять с собой англоязычного адвоката или переводчика.
Какой тип банков в Англии наилучшим образом подходит для открытия корпоративного счёта?
Коммерческие банки Великобритании можно условно поделить на две большие группы – розничные и частные. К первым относятся самые крупные и известные банки страны: Barclays, Lloyds, HSBC, Metro, RBS. Они одинаково успешно работают как с частными лицами, так и с компаниями. Для последних у розничных банков есть масса выгодных предложений – от бесплатного периода обслуживания банковского счёта до онлайн-банкинга и удобных инструментов учёта для бизнеса.
К сожалению, представителю компании иностранного происхождения труднее всего заключить договор обслуживания именно с розничными коммерческими банками Соединённого Королевства. Однако если вы приобретёте в компании Imperial & Legal пакет услуг для бизнеса Imperial, открытие счёта в британском финансовом учреждении станет лишь вопросом времени.
Какие опции пакетного предложения Imperial помогут компании открыть счет в английском банке?
В рамках данного пакетного предложения вашей компании будет предоставлен бизнес-адрес для работы с банком. Адвокаты Imperial & Legal помогут подготовить и перевести на английский сопроводительные документы, составят грамотное заявление на открытие счёта в Великобритании, подготовят к переговорам директора вашей компании и даже сходят вместе с ним на встречу с менеджерами банка.
Другими словами, специалисты нашей компании подскажут, как правильно подавать заявление и взаимодействовать с представителями банка, а также лично проконтролируют каждый этап процесса открытия корпоративного счёта в банке Великобритании.
Международное обслуживание
Программа «Виза инвестора» в Великобритании и программа EB-5* в США — это одна из возможностей на законных основаниях жить, работать или учиться в Великобритании или в США. По истечении определенного срока можно получить постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство в Великобритании или США.
Ситибанк поможет открыть счет в Великобритании и США. Кроме того, специалисты банка окажут содействие в инвестициях в необходимые финансовые инструменты в Великобритании, что является обязательным условием для участия в программе визы инвестора в этой стране.
* EB-5 — государственная программа США EB-5 Immigrant Investor Program для получения иммиграционной визы в США, выдаваемой зарубежным инвесторам. С помощью программы EB-5 можно получить иммиграционную визу в США и «грин-карту» (вид на жительство), а затем, по прошествии пяти лет, и гражданство Соединенных Штатов Америки.
** Бритиш Эйрвейз Экзекьютив Клаб.
На территории Российской Федерации финансовые услуги предоставляются только АО КБ «Ситибанк» на основании соответствующих лицензий. Некоторые услуги, описанные на данной странице, не предоставляются на территории Российской Федерации, но могут предоставляться компаниями, имеющими необходимые лицензии в своих странах, исключительно на территории их юрисдикций за пределами Российской Федерации.
При открытии счетов требуется соблюдение положений российского законодательства, в частности норм валютного и налогового законодательства.
Инвестирование в отдельные классы активов возможно только лицами, являющимися квалифицированными инвесторами. Перед любым решением об инвестировании оцените риски, присущие данному решению, в том числе возможность потери инвестированного капитала. Мы не предлагаем совет по оптимизации налогов. До принятия решения об инвестировании воспользуйтесь советом Вашего налогового консультанта. Иностранные ценные бумаги, не допущенные к публичному размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации, а также иностранные финансовые инструменты, не являющиеся ценными бумагами, не могут предлагаться неограниченному кругу инвесторов или неквалифицированным инвесторам и могут приобретаться только квалифицированными инвесторами в рамках, определенных российским законодательством (Федеральный закон от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»).
Обратите внимание, что счета в АО КБ «Ситибанк» в предложении не участвуют. Обязательно внимательно ознакомьтесь с документами на открытие счета, условиями и тарифами обслуживания, а также полными условиями акции. Полная информация об условиях акции, сроках ее проведения, размере, порядке получения вознаграждений и их количестве, а также праве, регулирующим проведение акции, представлена на сайте по адресу: www.citibank.com/ipb/europe/refer во вкладке «Welcome promotion T&Cs apply»: www.ipb.citibank.co.uk/pdfs/IPB_Welcome_Promo_Terms.pdf и во вкладке «Referral program T&Cs apply» www.ipb.citibank.co.uk/pdfs/mgm-tc.pdf. Дата окончания акции: «31.12.2021» (Дата, до которой необходимо подписать заявление на открытие соответствующего счета).
Инвестиционные продукты не застрахованы государством, не являются банковским депозитом, не гарантируются банком. Могут потерять стоимость, включая возможную потерю сумм основных инвестиций. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией такой же доходности в будущем.
8 способов открыть банковский счёт в Англии без подтверждения адреса
— Выписка с банка (Bank Statement)
— Счёт за консульский налог (Council Tax bill)
— Счёт за коммунальные услуги (Utillity bill)
— Документ с государственного учреждения (например: National Insurance letter)
Но не забываем, что ваш путь в Англии только начинается и следовательно с подтверждением личности у вас проблем не возникает, а вот с подтверждением адреса возникнут некоторые сложности.
И так, варианты открытия первого банковского счёта в Англии при условии, что вы снимаете комнату и счетов за коммунальные услуги у вас нет по определению.
Вариант 1:
Вариант 2:
Так сложилось, что у вас нет европейских водительских права, но, ничего не мешает в этом случае получить английские учебные права (Provisional Driving Licence), которые могут служить подтверждением адреса точно также как и обычные английские права.
Вариант 3:
Помните, что в качестве подтверждения адреса вам нужно предоставить документ, выданный в течении последних трёх месяцев. Следовательно, как только вы получаете письмо с номером социального страхования (National Insurance number) — дуйте сразу в банк пока не поздно.
Вариант 4:
Обращаемся к сервису Monese. Данный сервис предоставляем возможность открыть банковский счёт без подтверждения адреса — о чём прямо так и заявлено на главной странице сайта. К сожалению, счёт будет платный — £4,95 в месяц.
Вариант 5:
Обращаю ваше внимание на онлайн банк Starling bank. Идём в раздел вопросом FAQ и находим нужный пункт. Как видите, для открыть счёт в банке можно с Photo ID (паспорт, водительские права и т.д. ) и видео сэлфи — с чем точно справитесь.
Вариант 6:
Посещаем Lloyds и открываем счёт New to the UK. При открытии данного счёта не требуется подтверждение адреса, но присутствует несвойственная для большинства простых счетов комиссия.
Вариант 7:
Данный вариант приведён для ознакомления и не побуждает к действиям. Если у вас есть друзья в Англии, то они могут временно прописать вас у себя, после чего они получат счёт за консульский налог (Council Tax bill) на себя и на вас. Данный документ может служить в качестве подтверждения адреса не смотря на то, что ваши имя и фамилия будут указаны там как дополнительные.
Вариант 8:
Ну вы меня поняли, почему он вам точно не подойдёт.
Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу
Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.
Стартовые условия
Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.
Зачем это нужно?
Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).
Ограничения
Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.
Критерии выбора
Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.
Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.
N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.
Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.
Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.
Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.
В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.
Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.
Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Банки Великобритании: где открыть счет иностранцу
Надежность британских банков не вызывает никаких сомнений и не нуждается в лишней рекламе. Однако как выбрать подходящее вам учреждение, какие документы нужны для открытия счета и чего стоит ожидать иностранцу, желающему стать клиентом одного из банков на Туманном Альбионе? Портал «ЗаграNица» предлагает обзор банковской системы Великобритании
С возрастом лучше становится не только виски, но и банки. Вековые традиции хранения сбережений своих клиентов — отличительная черта многих британских финансовых учреждений. Поэтому и уровень доверия банкам у местного населения зашкаливает: никому и в голову не может прийти мысль о мошенничестве со стороны банка.
Фото: shutterstock
Для жителя Великобритании открытие банковского счета является необходимостью, ведь практически все платежи осуществляются по безналу. Это касается и иностранцев, приехавших в Королевство учиться или работать.
Банковский счет для резидента Великобритании
Для открытия обычного банковского дебетового счета в Великобритании и получения банковской карты (самый простой тип счета — это обычно cash account) необходимо предоставить удостоверение личности и документ, подтверждающий адрес заявителя на территории Великобритании. Таковыми являются счета за электричество, воду, газ, за местный налог и т.д., которые обычно приходят по почте и имеют адрес и имя заявителя.
С необходимыми документами могут возникнуть определенные трудности, в случае если вы только что прибыли в страну и у вас попросту нет счетов за коммунальные услуги. Некоторые банки, наиболее лояльные к иностранцам (Lloyds Bank, например), могут принять договор об аренде квартиры как подтверждение вашего адреса.
Особенности открытия счета иностранцем
Формально никаких проблем при открытии счета в британском банке для граждан других стран возникать не должно. В то же время в некоторых банках существуют негласные правила насчет иностранных клиентов. Стоит понимать, что банк вправе отказать в открытии счета, не мотивируя причин отказа. Например, Royal Bank of Scotland крайне редко работает с иностранцами, а вышеупомянутый Lloyds Bank наоборот считается одним из самых дружественных к иностранцам учреждений.
Каких-то особенных проблем, связанных с жителями стран СНГ, нет. Банки проводят стандартные проверки для заявителей, открывающих счета. Есть, конечно, страны, где банки проводят более тщательные проверки, но это не касается СНГ. Однако стоит отметить, что при переводе крупной суммы денег банк может потребовать документы, подтверждающие источник этих средств.
Счета нерезидентов
Большинство британских банков избегают сотрудничества с нерезидентами. Всему виной строгие правила идентификации клиентов — KYC (Know Your Customer). Нерезидент может открыть счет лишь в одном из трех британских банков: Barclays, HSBC и Lloyds.
Фото: shutterstock
Для сотрудничества с HSBC в качестве нерезидента вы должны иметь статус Premier customer этого банка в другой стране.
В Lloyds условия открытия счета для нерезидента необходимо уточнять лично.
Открытие бизнес счетов для нерезидентов
Barclays — не требует наличия резидентов Великобритании среди директоров или акционеров компании. Все заявки на банковский бизнес счет должны подаваться в Barclays International, находящийся на острове Мэн. Такие счета классифицируются как оффшорные и могут размещаться в Лондоне, на острове Мэн или Джерси.
HSBC — может открыть счет для зарегистрированной в Великобритании компании, в которой директора и акционеры являются нерезидентами. Однако собственник(и) этой компании должны лично явиться в офис банка для предоставления необходимой документации.
Lloyds — условием открытия бизнес-счета является статус резидента Великобритании хотя бы одного из директоров компании.
Обзор банков Великобритании
Согласно отчетам за 2014 год, к самым крупным банкам Королевства относятся:
HSBC был основан в 1865 году и является крупнейшим банком Великобритании. Его клиентская база насчитывает свыше свыше 50 млн клиентов по всему миру. К основным сферам деятельности банка относятся: коммерческие, частные и розничные банковские операции.
Barclays может похвастаться более чем 300-летней историей. Банк представлен как на европейском рынке, так и в странах Азии, Америки и Африки. Считается вторым по размерам банком Британии, что не мешает ему быть лидером по жалобам от клиентов (согласно исследованию Telegraph).
Royal Bank of Scotland обслуживает более 33 млн клиентов по всему миру, 24 млн из них — граждане Великобритании.
Lloyds Bank по праву считается одним из самых лояльных к иностранцам учреждений. Несмотря на свои размеры банк сильно пострадал во время финансового кризиса и был национализирован британским правительством.
Standard Chartered — банк с ярко выраженной ориентацией на международный капитал. 90% его дохода обеспечивают страны Азии, Ближнего Востока и Африки.