Как открыть бизнес в эстонии россиянину
Как я зарегистрировал юрлицо в Эстонии и открыл домен в Еврозоне
Герой реалити создает бизнес в Европе, чтобы управлять им удаленно и выйти на доход от 2000 € в месяц
Шаг 1. Открыть юрлицо в Эстонии и зарегистрировать домен
Самый простой пункт. Определиться с наименованием юрлица — в Европе с этим сложнее, чем у нас.
Определиться с партнером в Эстонии — кто предоставит контактное лицо и юрадрес, оплатить его услуги и подать заявление на регистрацию.
Зарегистрировать юрлицо. Зарегистрировать домен.
Открыть юрлицо в Эстонии дело несложное, в нем всего два этапа.
Эстонская e-residence card — это такая специальная пластиковая карточка с чипом, на которой записаны ваши личные данные. Она выдается эстонским правительством и является удостоверением вашей личности и электронно-цифровой подписью, ей можно подписывать разные документы: и для государственных услуг, и контракты с партнерами и клиентами. Однако, эта карта не дает права на въезд и проживание в Эстонии.
Вся эта система создана для того, чтобы привлекать в Эстонию людей, которые хотят заниматься дистанционным бизнесом на европейском рынке. Действительно, теперь, имея европейское юрлицо и расчетный счет, я могу обратиться с предложением в любую компанию Евросоюза, подписать с ними контракт, получить от них выручку, оплатить зарплату сотрудникам и услуги поставщикам — то есть вести полноценный бизнес на европейском рынке, при этом фактически находясь в России.
Не уверен, что можно публиковать здесь ссылки, хотя бы и на официальные источники, поэтому не буду. Всё легко находится по запросу «получить e-residence в Эстонии». Заполнил форму по ссылке, заплатил 120 евро и примерно через месяц получил карточку (смотрите на фото).
Адрес и контакт нужны в любом случае, я посмотрел другие предложения — цены примерно одинаковые. Так что в данном случае я мог сэкономить только 70 евро, но я решил, что пусть профессионалы все за меня заполнят и заработают на этом.
Через два дня после заполнения формы, исполнитель прислал мне документ о том, что моя компания в Эстонии зарегистрирована. Это случилось 26 октября — будет день рождения моей третьей компании.
Теперь дело за продуктом. Работаю дальше над идеей.
Реалити-шоу о финансовых целях: второй сезон. Читатели в течение года рассказывают, как идут к своим целям
Бизнес и налоги в Эстонии
Идея открыть фирму в Эстонии считается одним из лучших вариантов бизнес-иммиграции. Благоприятная экономическая ситуация, налоговая система, выход к морю – это далеко не полный перечень преимуществ. Есть ли у этой идеи недостатки? С чем придется столкнуться при открытии фирмы в Эстонии? Об этом и многом другом читайте в нашей статье.
Преимущества открытия компании в Эстонии
Для тех, кто подыскивает европейскую страну для ведения бизнеса с отсутствием платы налогов на прибыль, стоит обратить внимание на Эстонскую Республику. Налоговая система этой страны действительно имеет ряд преимуществ и способствует развитию собственного дела.
Плюсы у регистрации бизнеса в Эстонии следующие:
Вся отчетность ведется на эстонском языке.
Какой бизнес открыть в Эстонии для русских
В этой стране сейчас хорошо развивается бизнес в сфере IT. Если вы хотите быть уверены в том, что у вас будут клиенты, то это один из лучших вариантов. К данному вопросу можно подойти и с другой стороны: а какие ниши ещё не заняты?
Сфера туризма постепенно развивается – у вас есть возможность принять в этом непосредственное участие и заработать. Также стоит обратить внимание на транспортную сферу. Однако главное, чем стоит руководствоваться: ваш личный опыт и знания.
Также вы можете купить готовый бизнес в Эстонии. Сегодня продажей занимаются многие компании, вам будет из чего выбрать. В этом вопросе вы можете проконсультироваться у специалистов или даже за умеренную плату воспользоваться их услугами.
Выбор формы ведения бизнеса
Каким бизнесом заняться в Эстонии? Сначала вам нужно выбрать форму организации своего дела.
В стране существуют три формы:
Первый вид регистрации чаще используется для крупного бизнеса. Он отличается большим числом учредителей (хотя бывает и один), а также привлечением денежных средств из сторонних источников. Уставной капитал такой фирмы – 25 тысяч евро. К тому же, половина акционеров должна быть гражданами/ резидентами ЕЭО (Европейского экономического общества).
Если в ваши планы не входило открытие такого масштабного предприятия или у вас нет делового партнера-эстонца, то лучше остановить выбор на другой форме.
Для всех типов бизнеса обязательно открытие банковского счёта и наличие уставного капитала.
Второй вид наиболее часто используется для среднего и малого бизнеса. Каждый из учредителей имеет свою долю от уставного фонда. Фирма отвечает всем своим имуществом, тогда как учредители личной имущественной ответственности не несут.
Третий вид отличается от второго тем, что учредитель сохраняет за собой право собственности на имущество (оно по сути принадлежит физ./ юр. лицу). При этом собственник отвечает по обязательствам фирмы всем своим имуществом.
Процедура регистрации фирмы в Эстонии
Стоимость оформления
В среднем плата за открытие фирмы составит порядка 750 евро при условии личного присутствия. На это уйдет не более 5 дней.
Получение юридического адреса для получения корреспонденции
Договор с контактным лицом для пересылки входящей почты
Открытие банковского счета в эстонском финучреждении
Консультирование по получению налогового номера VAT
Редактирование коммерческого регистра
Лицензирование коммерческой деятельности по необходимости
Написание и отправка заявки на получение EORI номера для регистрации и идентификации хозяйствующих субъектов в Евросоюзе
Помощь в оформлении документов для ВНЖ Эстонской Республики
Договор на телефонный номер организации на территории Эстонии
Бухгалтерские услуги: отчетность, составление TSD декларации, контроль по расчетам с дебиторами, кредиторами и другими подотчетными лицами (200 операций ежемесячно)
Необходимые документы
У предпринимателя есть возможность зарегистрироваться через интернет, а также у нотариуса. Какой вариант выбрать, решать вам: кому-то проще воспользоваться современными технологиями, другим же удобнее будет по-старинке. У второго варианта есть существенное преимущество: вы вполне сможете найти русскоговорящих сотрудников во многих службах, ведь 25% населения страны владеет русским языком.
Процедура оформления документов занимает одну-две недели.
Иной перечень документов предоставляет юр. лицо:
Также будет нужно встать на учет в Налоговой Инспекции по труду и в органах обязательного страхования.
Статус для ведения бизнеса в Эстонии
В 2014 году государство ввело институт цифрового (виртуального) резидентства (E-residency), или электронного гражданства. Суть его заключается в следующем: человек должен пройти идентификацию, сдать биометрические данные, после чего заявитель получает аналог ID-карты с чипом. Это дает ему вести финансовую и хозяйственную деятельность, зарегистрировать компанию по интернету, открыть счет, декларировать налоги и совершать еще множество операций, только через интернет.
Предприниматель, который заинтересован в ведении бизнеса на территории Эстонии, может создать фирму за день, имеет 0% налогов (если продаете товары и услуги на территории государства), при этом действует в рамках законов Европейского союза.
Выдачей занимается Департамент полиции и пограничной деятельности после подачи онлайн-заявки, для этого нужно минимум 10 дней. Стоимость открытия Е-резидентства – 100 евро, открытие компании – 190+25 за заявку онлайн. Ежемесячное обслуживание банковской карты – 2 евро.
Бизнес-виза для иммиграции в Эстонию
Требуемый пакет документов:
Вы сможете оформить разрешение на въезд через консульский отдел посольства в Москве, Санкт-Петербурге, Калининграде.
Этапы открытия эстонского бизнеса
Самым простым способом для регистрации компания является удаленная заявка с помощью ID-карты. Также открыть компанию можно лично или с помощью доверенности. Однако в любом случае вам придется посетить нотариуса, чтобы получить заверение учредительных документов.
За открытие с вас возьмут пошлину 190 евро +подача заявки и услуги нотариуса (варьируются).
Требования к открытию:
Получение банковского счета
Чтобы открыть счет в банке, потребуется:
Наиболее популярные и надежные банки:
Как купить бизнес в Эстонии
Покупка бизнеса в Эстонии и серьёзное намерение развивать его является основанием для выдачи вида на жительство. Приобретение готового предприятия – это возможность начать вести свое дело с наработанной базой клиентов и сотрудников. При этом перед совершением сделки все учредительные документы, а также репутация компании должны быть тщательно проверены. Это поможет избежать покупки убыточного проекта или фирмы с долгами, неудачными вложениями и слабой клиентской базой.
На законодательном уровне покупка и продажа готового бизнеса в Эстонии – это смена владельца предприятия, которое владеет определённым имуществом и от имени которого ведётся вся коммерческая и юридическая деятельность. Здесь есть один нюанс: для оптимизации налогов фирма часто действует от имени нескольких юридических лиц. Например, при покупке кофейни закупки продуктов могут вестись от имени одного юридического лица, а персонал нанят другим юридическим лицом. Такие действия вполне законны, но приобретая подобное предприятие, покупатель должен понимать его структуру. Это поможет избежать обмана со стороны продавца и купить оговоренный пакет юридических лиц.
Какой бизнес купить
Предприниматели в Эстонии решают продать свои организации по разным причинам. Специалисты рекомендуют обращать внимание следующие виды своего дела:
Этапы покупки бизнеса
Приобретение готового предприятия в Эстонии условно можно разделить на несколько этапов:
Регистрация бизнеса в Эстонии не требует большого количества времени и документов. При покупке готового дела количество документов сокращается еще больше и даёт возможность новому владельцу начать работу на рынке ЕС практически сразу.
Налоги в Эстонии: преимущества системы и обязанности бизнесмена
По сравнению с рядом других государств, Эстония действительно обладает довольно мягкой системой налогообложения. Её отличают стабильность и прозрачность: не нужно быть бизнесменом и экономистом, чтобы легко разобраться в системе. Некоторые виды налогов, которые существуют в других странах, и вовсе отсутствуют.
К ним относятся налоги в Эстонии на:
О последнем следует рассказать подробнее. В Эстонии налог на прибыль не платится в том случае, если полученные средства будут реинвестированы, то есть вложены в дальнейшее развитие предприятия. Пока эти деньги «работают» на компанию, государство не забирает себе даже малейшей их части.
Платить придётся, если учредители компании поделят полученную прибыль между собой. В таком случае ставка составит 21% (независимо от того, является ли учредитель резидентом страны). При этом в подоходный налог в Эстонии (НДФЛ) эта сумма не включается.
Если сравнивать с нашей страной, то эстонская система окажется выгоднее. По сути, в РФ с одного и того же дохода предприниматели вынуждены платить налог дважды: сначала на прибыль, а после – как физическое лицо.
Особенности уплаты НДС в Эстонии
Платить НДС в Эстонии нужно только в том случае, если годовой оборот компании превышает шестнадцать тысяч евро. В ином случае предприниматель не обязан не только платить, но и регистрироваться в качестве плательщика НДС. Но он может это сделать. Это позволит сэкономить время, тем кто уверен, что оборот фирмы вскоре превысит указанный лимит.
Есть три процентные ставки:
Предоставить декларацию и заплатить бизнесмен обязан к двадцатому числу календарного месяца, следующего за отчётным. Сделать это можно с помощью интернета.
Некоторые нюансы налогообложения:
Облагается распределенная прибыль предприятия, выплаты, не связанные с предпринимательской деятельностью, подарки, расходы на приёмы и предоставленных работнику льгот. Уменьшение капитала организации, выкуп ценных бумаг в виде акций или имущественных паёв, выплата дивидендов в ходе ликвидации компании, которые превышают начальный капитал.
В тех случаях, когда прибыль организации реинвестируется на её развитие, налог не начисляется.
Налог на нераспределенную прибыль, которая получена на территории государства, составляет 0%. Процент с дивидендов и с оборота равный – 20.
Размер необлагаемого дохода:
500 евро брутто если з/п не превышает 1200.
Если зарплата (zp) составляет 1200-2100 – размер необлагаемого дохода (RND) считается по формуле:
При начислении выплат свыше 2100 евро необлагаемый налогом доход не предполагается.
Его ежегодно платят собственники земли. Ставка может быть различной – от 0,1 до 2,5% стоимости земельного участка. Такое процентное варьирование объясняется тем, что на формирование ставки влияют местные органы власти. Цена конкретного участка устанавливается на основе официальной оценки.
Этот налог работодатель платит с большей части выплат сотруднику раз в месяц. Ставка равняется 33%: 20% идут на соц. обеспечение, 13% – на медицинскую страховку. Вносить средства необходимо до десятого числа календарного месяца. Платить не нужно за сотрудников-нерезидентов, работающих за пределами страны.
За неуплату пошлин начисляются пени в размере 0,06% в день со суток, следующих за отчетным периодом.
Двойное налогообложение Эстонии и России
На сегодняшний день между нашим и балтийским государством нет договоренностей, которые избавили бы предпринимателей от этих дополнительных затрат. Конвенция была подписана ещё в конце 2002 года, однако соглашение об избежании двойного налогообложения с Эстонией до сих пор не вступило в силу. Когда это произойдет и произойдёт ли вообще, сказать однозначно пока сложно.
Оплата налогов
Отчетный период для подачи налоговой декларации – от 15 февраля до 2 апреля. Срок возврата переплаченной суммы от налоговой структуры – 2 июля.
Однако юридическим лицам отчетность по НДС потребуется сдавать каждый месяц – 20 число. Статистическую информацию по форме Интраст надо предоставлять до 14 числа каждый месяц, а сводную европейскую декларацию – до 20. Все виды налоговых отчетов по срокам смотрите подробнее: https://www.emta.ee/ru/calendar/year.
Отчет надо предоставлять следующим людям:
Заключение
Помимо всех перечисленных преимуществ, нужно сказать о выгоде с точки зрения проживания. Бизнесмен при регистрации получает вид на жительство на два года. Это позволит свободно ездить по всему Евросоюзу. Если фирма будет продолжать свою работу по истечению указанного срока, предпринимателю выдается ВНЖ ещё на пять лет.
Также вы можете купить не только фирму в Эстонии, но и другое недвижимое имущество. Это особенно выгодно для юридических лиц. Если вы решите покинуть страну, то можете просто назначить директора компании и управлять ею дистанционно.
Как открыть бизнес в Эстонии: пошаговая инструкция от Ruber Zeppelin
1. Выбрать вид фирмы
OÜ — общество с ограниченной ответственностью. Минимальный стартовый капитал у этого вида — 2 500 евро, который можно даже не вносить при учреждении, а сделать это в течение 3 лет или позднее.
FIE — аналог нашего ИП. Стартовый капитал в данном случае не нужен. Минимальный размер социальной выплаты в казну — 352 евро за каждые четыре месяца.
AS (акционерное общество) — в нём, помимо учредителя, должен быть минимум один акционер, один член правления и совет из 3 человек. Стартовый капитал у этого вида — 25 000 евро, который надо вносить сразу. Это делает его менее популярным по сравнению с первыми двумя видами.
2. Выбрать название компании
Этот пункт, наверное, тебя удивит. Поясним: прежде чем обратиться в эстонский Коммерческий регистр для регистрации, иногда необходимо проверить 3–5, потому что в Эстонии используют систему фонетических совпадений. Иначе говоря, если название твоей фирмы будет звучать так же, как уже зарегистрированная кем-то другим фирма, тебе откажут в регистрации и попросят изменить название.
3. Выбрать способ регистрации фирмы
Для регистрации компании есть три варианта:
Зарегистрировать компанию по доверенности
То есть ты выбираешь компанию, которая предоставляет такую услугу, например Ruber Zeppelin OÜ. Оформляешь доверенность на представителя — и уже эта компания регистрирует на тебя фирму. Этот вариант хорош тем, что тебе не нужно ехать в Таллин, тратить время и деньги на это. К тому же профи, которые занимаются регистрацией фирм каждый день, сделают это быстро, за 3–7 дней. Недостатки: придётся заверить доверенность и отправить её в Таллин, а это дополнительные расходы.
Регистрация компании с личным присутствием
Нужно приехать в Таллин и подписать все соответствующие документы у эстонского нотариуса при сопровождении представителя компании Ruber Zeppelin OÜ. В итоге получишь учрежденную и готовую к дальнейшей работе компанию с комплектом бумажных и нотариально заверенных учредительных документов с арендой юридического адреса на 1 год и услугой контактного лица фирмы на 1 год. Это самый быстрый способ регистрации, если можешь прыгнуть в самолёт и прилететь в Эстонию. Оформляется за 1–5 дней.
Зарегистрировать компанию онлайн
В этом случае предварительно стоит получить эстонскую карту э-резидента. Это обычно занимает 1 месяц. Если же карта получена заблаговременно, то с помощью Ruber Zeppelin OÜ зарегистрируешь фирму этим способом за 1–2 рабочих дня.
Хочу создать бизнес в Европе, управлять им удаленно и выйти на доход от 2000 € в месяц
Ситуация
Давно мечтаем с женой о переезде в Европу. Хочется встретить осень жизни в спокойном красивом месте с умеренно теплым климатом, в удобном одноэтажном доме с окнами в пол, стоящем на берегу Адриатического моря. И удовлетворенно спокойно жить, так как на инвестиционном счете больше полумиллиона евро обеспечивают пассивный доход в 2500+ евро в месяц с купонов по облигациям и дивидендов.
Много думали, обсуждали. Конечно же, возможность переезда и закрепления на месте упирается в первую очередь в доход. Если будет источник дохода, который либо совсем не привязан к месту жительства, либо находится в целевом регионе, это позволит осуществить нашу мечту о доме на севере Адриатики. А если доход будет перекрывать ежемесячные траты, то мы позволим себе инвестировать и накопить заветные полмиллиона.
Есть понимание, как легализоваться в Словении и в Эстонии, и возможности сделать это. В Словению ездили, понравилось. Но какую бы страну мы ни выбрали, первый этап — это создание стабильного дохода, а сейчас я переживаю кризис в этой сфере жизни.
Поскольку своей профессиональной деятельностью я выбрал предпринимательство, и весь мой активный опыт связан с созданием и развитием малого бизнеса в России, значит нужно использовать этот бэкграунд и создавать свой малый бизнес в Европе.
Старт
Uno. Опыт предпринимательства. Есть разный опыт предпринимательства в России: с 2005 года разными способами я участвовал в создании бизнесов и в управлении ими. Начинал с развития рекламной фирмы вместе с партнерами. Потом был опыт управления развлекательной франшизой в течение четырех лет. Открыл и быстро закрыл «автомойку-без-воды» — она все-таки царапает кузов.
После этого из наемной работы вырастил небольшой бизнес по оказанию бюрократических услуг перевозчикам. Он работает до сих пор, но сейчас находится в кризисе из-за изменений в законодательстве: сейчас решается его судьба — либо мы выживем и тогда бизнес точно будет устойчивым уже надолго, либо скоро закроемся.
Два года назад, предвидя неустойчивость этого бюрократического бизнеса, я начал смотреть по сторонам и думать о создании следующего. С этим запросом я обратился к своему бизнес-наставнику, и он предложил мне создать образовательную организацию в партнерстве с ним. Мы это сделали, она сейчас работает, но пока приносит доход только сотрудникам — мы как соучредители пока не получили оттуда ни копейки. Тем не менее, я приобрёл хороший опыт старта нового проекта, подбора персонала и управления им. Сейчас этим бизнесом управляет наемный генеральный директор и, возможно, в течение следующего года начнет приносить доход собственникам. Почему я сам не получаю в нем зарплату, выполняя работу генерального — тема для отдельного рассказа, но нет, не получаю.
Важно заметить, что оба эти бизнеса работают полностью удаленно. Все сотрудники сидят по домам в разных городах. Да, есть вопросы к контролю — возможно, он организован не самым эффективным образом, зато мы не тратим кучу денег на аренду и содержание офиса, плюс у нас гораздо шире пул кандидатов, когда открывается вакансия.
Сейчас я в поиске идеи для бизнеса в Европе. У меня, конечно же, есть наметки, но они пока меня не особо вдохновляют. Очень хочу найти потребность на рынке для создания micro-SaaS приложения, которое можно разработать с помощью no-code, но пока с адекватными идеями туговато. Я еще поищу до конца октября, а с ноября уже возьмусь за реализацию проекта, который мне кажется наиболее перспективным на данный момент в моей ситуации. Это бизнес по внедрению CRM и системы дэшбордов из гуглтаблиц — эдакой панели управления малым бизнесом. У меня есть определенные способности к организации потоков информации, я хорошо изучил возможности amoCRM и Google.Sheets. Мне хочется надеяться, что я могу быть полезен рынку с этими навыками. Рынок этих услуг существует, там немаленькая конкуренция, но значит, и спрос тоже присутствует.
Due. E-residence в Эстонии. Буквально на днях я получил e-residence card, которая позволит мне открыть юрлицо в Эстонии, находясь при этом в России. Это даст возможность заключать контракты с европейскими компаниями и принимать оплату в евро на банковский счет в европейском банке. Как раз то, что мне нужно. Заказал бесплатную консультацию в эстонском центре развития предпринимательства, буду у них учиться принципам евробизнеса. Может быть, в процессе консультирования придет идея какого-нибудь другого продукта для Европы?
Tre. Upper-intermediate English. Европа — интересный край. Представьте, что в Москве говорят на московском, в Иваново — на ивановском, в Перми — на пермском. И если московский с ивановским еще как-то похожи, как русский с белорусским, то пермский — вообще другой язык. Вот в Европе примерно так. Но спасает английский. Я пока еще очень тревожусь за то, как у меня будет складываться коммуникация с клиентами и партнерами на английском, но какая-никакая база у меня есть. И еще есть перед глазами вдохновляющий опыт знакомого индуса, который приехал в Россию учиться, и через десяток лет у него тут сеть из тридцати аптек. При этом по-русски он говорит весьма ломано до сих пор, что не помешало ему построить успешный бизнес.
Quattro. Кое-какие накопления. За последний год удалось заработать достаточно, чтобы досрочно погасить вторую ипотеку, а также отложить денег на финансовую подушку в размере 20 000 евро. Если в первых двух бизнесах будет совсем швах, то по крайней мере у меня и моей семьи есть возможность жить на сбережения в течение минимум полугода. А если текущие компании не пропадут, а продолжат приносить доход, то подушку можно будет использовать в качестве инвестиций в новый бизнес.
Вполне себе багаж, на который можно положиться в этом рискованном путешествии.
Препятствия
Во-первых, мне страшно. Эта тревога всегда парализует, внушает мысли типа «куда ты лезешь?», «мало тебе неудач?», «а что будешь делать, если опять не получится?» и всякое такое. Тревога съедает энергию и мотивацию, забирает силы. Я с ней работаю у терапевта, разбираю страхи, делаю микрошаги и, где возможно, стелю соломку. Но все равно все еще страшно.
Во-вторых, всё-таки у меня пока нет проверенной бизнес-идеи. Оба работающих российских бизнеса не могут быть экспортированы в Европу, надо что-то новое, а неизведанное дело может принести какие-то сюрпризы, некоторые из которых вполне могут оказаться непреодолимыми. К тому же если это будет все-таки micro-SaaS, то мне нужно будет научиться разработке — а это та еще задачка, которая потребует в первую очередь, времени. А время требует расходов на оплату счетов.
В-третьих, я понимаю, что моя финансовая подушка не такая уж и большая. Учитывая, что она предназначена не для меня одного, а для семьи из четырех человек, плюс алименты и помощь родителям — я осознаю, что эти деньги кончатся быстрее, чем хотелось бы.
Отношения с деньгами
О финансовой дисциплине. Когда было туго, мы с женой дисциплинированно вели бюджет в гугл-таблицах. Мы не просто фиксировали расходы, а вполне успешно планировали наш кэш-флоу на две недели вперед. Это, несомненно, помогало нам не провалиться в финансовую яму. Мы научились жить по средствам и не оказываться в ситуации, когда приходится брать в долг до получки. Даже получалось что-то откладывать.
Но когда дела пошли в гору, мы вообще перестали следить за расходами. Это так приятно — просто делать перевод с бизнес-карты на карту для семейных расходов, когда на ней кончаются деньги:). По итогу месяца я смотрел на результаты в бизнесе и принимал решение, сколько можно потратить на погашение ипотеки, а сколько — на крупные покупки или путешествия. Регулярные расходы мы старались просто не разгонять. Если вдруг возникал вопрос «а куда ушло столько денег» — анализировали их в приложении, благо теперь это делать весьма удобно. Но всегда приходили к выводу, что ничего ненужного мы не купили. Много уходит на услуги — медицина и терапия, доп.образование.
Финансовые достижения. Когда в 2012 году я закрыл «автомойку-без-воды», мы жили в кредит и долг по кредитке на момент выхода из этого неудачного бизнеса составлял 70 тысяч рублей.
Сейчас у нас есть три квартиры — в одной мы живем, а две купили в качестве инвестиции на этапе строительства. Брали в две ипотеки, обе погашены. Плюс подушка в 20 000 евро, которую мы накопили после погашения последнего кредита. Помимо, к 2019 году, когда открывал второй бизнес, я накопил для этого 3 млн. рублей, которые и вложил в образовательную организацию, пока безвозвратно.
Все это в сумме — вполне себе достижение, я считаю. Накоплено примерно 14 миллионов рублей за девять лет. Но этого мало, конечно. Мне надо 40 миллионов через семь лет в облигациях, плюс еще 15-20 на дом. Надо наращивать темпы сбережений, а для этого нужно наращивать регулярный доход.
У меня есть опыт торговли на фондовом рынке. Разный опыт. Начинал я сразу со сложного — научился у одного трейдера работать с фьючерсом на индекс РТС, и в течение года торговал счетом в 100 000 рублей. По итогу года получилось около 50 000 заработанных и выведенных средств, но в последнюю неделю слил 30 000, и остаток около 70 000 просто забрал и забыл про трейдинг надолго.
Прежде чем неудачно вложиться во второй бизнес, деньги я откладывал с помощью инвестирования в акции. Использовал тупейшую стратегию — сортировал в приложении акции по уровню изменения стоимости за последние полгода и покупал лидеров роста, вкладывал по 1000 долларов в акцию. Выставлял стоп-лосс на 5% от цены покупки, но тейк-профит не ставил, а при продолжающемся росте просто двигал стоп вверх. Начинал со счета в 1 млн, за год довел его за счет пополнений до 3 млн, а на росте акций в итоге заработал около 400 тысяч, но все слил в ноябре 2018-го и ушел в небольшой минус, который от переживаний фиксанул и снова забыл про фондовый рынок на время. А ведь у меня были тогда в портфеле и Amazon по 1800, и Apple по 227 и Moderna еще по 60! И Tesla покупал, грешен.
В общем, с фондовым рынком у меня все сложно, и пока я думаю, что буду использовать его для получения 5-6% годовых в валюте от купонов с облигаций (такие бонды есть, особенно для квалифицированного инвестора, которого Тинькофф дает за 3 млн на инвестиционном счету). Если у меня на счету будут вожделенные полмиллиона евро, это позволит просто получать и тратить купонный доход в размере 2-3 тысячи евро в месяц. Для семейной пары в возрасте — вполне себе нормальная пенсия, на которую можно и жить, и даже путешествовать. Как говорят шведы, lagom. Мне очень нравится этот принцип.
Может быть я когда-нибудь осилю фундаментальный анализ и еще раз попробую растить капитал на акциях. А пока основную ставку делаю все-таки на собственный бизнес, а подушку храню тупо в индексе S&P500.
Финансовые провалы. Давно хочу написать прямо таки отдельную статью про свои потери денег. Напишу как-нибудь в будущем подробный разбор, с графиками и таблицами.
Самый крупный мой финансовый провал — это неудачное вложение 3.5 млн рублей в образовательный бизнес. Купил недешевый такой опыт. Все же этот бизнес работает, хотя пока и без дохода, но есть признаки того, что он все-таки вырастет и начнет приносить чистую прибыль, которую мы с партнерами сможем выводить в качестве дивидендов. Так что это пока не зафиксированный убыток, я еще в позиции, однако она вполне может закрыться в минус. Конечно, я до сих пор переживаю за эту потерю, но при этом я ее вполне уже пережил и почти превратил ее в ресурс.
Второй по величине суммы провал — это очень тупая потеря 200 тысяч рублей на эмоциональной покупке валюты в конце 2014 года. Я тогда только-только начал поднимать голову, стали появляться первые накопления. И когда курс начал быстро расти с уровня в 35 рублей, я сначала сделал очень хорошо — купил 1000 долларов и 1000 евро по курсу около 50 рублей. При этом у меня еще оставалось около 500 тысяч в рублях. Но когда цена подскочила до 80 на бирже и не показывала признаков снижения, я психанул и на все полмиллиона рублей закупил валюты. Очень хорошо помню те бешеные спреды. И покупал я в зеленом банке, когда евро там стоил СТО рублей. Потом все полетело вниз. Мне было очень больно смотреть, как падает стоимость моего импульсивного пакета из валюты. Я подождал пару недель и продал все с убытком в 200 тысяч рублей. Эмоциональная торговля — зло и потери.
Хорошо помню также и первый опыт вложения в ПИФ. Это было еще в 2007 году. У жены был миллион, и мы решили купить паи одного красного фонда на 600 тысяч рублей. Как раз перед падением рынков. Потеряли 60 тысяч за пару месяцев, закрыли счет и решили не ходить на фондовый рынок, пока не разберемся. Ну а дальше вы знаете.
Вот вкратце о самых ярких событиях в моей финансовой истории. Спасибо, что прочитали. Stay tuned.
Реалити-шоу о финансовых целях: заявки. Первый этап, в котором читатели ставили цели и объясняли, почему выбрали их