дополнительный телефон при оформлении кредита
Можно ли оформить кредит по телефону без визита в банк
Цифровые сервисы позволяют заемщикам получать финансовые услуги в онлайн-режиме. Можно ли оформить кредит без визита в банк? Как подать заявку дистанционно? Какие финансовые организации позволяют это сделать? Разбираемся вместе.
Можно ли оформить кредит не выходя из дома
Сегодня многие компании предоставляют своим клиентам услугу дистанционного банковского обслуживания – ДБО. Сервис позволяет обращаться в финансовую организацию в удаленном режиме, что удобно для заемщиков. Заявку на получение кредита можно оформить на официальном сайте компании, либо позвонив по телефону. Однако вам все же придется посетить отделение, чтобы подписать бумаги. Некоторые компании осуществляют доставку договора на дом.
Возможно ли получить кредит по телефону
По телефону вы можете только оставить предварительную заявку на потребительский нецелевой заем. Это значительно ускорит процесс оформления документов. Однако новые клиенты должны будут встретиться с менеджером для подписания договора. Если у вас нет возможности посетить офис обслуживания, документы могут доставить к месту работы или на дом.
Многие финансовые организации рассылают смс об одобрении кредита либо звонят клиентам с предложениями. Однако следует помнить, что взять заемные деньги, просто позвонив по телефону, у вас не выйдет. Кроме того, перезванивая по неизвестному номеру, есть риск нарваться на мошенников.
Какие услуги банки могут оказывать при телефонном обращении
Кроме того, клиент может пожаловаться на работу конкретного сотрудника или отделения, а также оставить предложения по улучшению качества обслуживания. Повторимся, что получить кредит по звонку не получится.
Оформление займа онлайн
Заключение
Сервисы ДБО и мобильный банкинг позволяют клиентам экономить время и силы. Многие операции возможно осуществлять удаленно, без визита в отделение финансовой компании, в том числе – подать заявку на кредит. Однако для оформления кредитного договора и получения наличных в кассе заемщикам в большинстве случаев придется обратиться в офис обслуживания.
Зачем банку ваш номер телефона?
Можно ли назвать такую ситуацию критической? К сожалению, в некоторых случаях — можно. Критической для банка? Да. Но и для клиента тоже.
Разве не удобно узнать из СМС, после того как провел трансакцию, например, по карте (обычно в СМС указывается и остаток на счете после совершения операции), сколько у тебя еще осталось средств? Или получить информацию, что после отпуска в Европе, катаясь по автобанам, потратил на 3 евро больше, чем было на счете, и нужно срочно компенсировать банку эти 3 евро. Ведь именно банк дал тебе возможность получить удовольствие за его счет беспрепятственно кататься по этим самым автобанам.
Но сообщение от банка может срочно потребоваться и в других случаях. Например, при совершении покупки в интернет-магазине, который использует технологию 3D-Secure. Об этом стоит сказать подробнее. Обычно клиент при оплате картой в Интернете вводит ее 16-значный номер, свое имя, фамилию, срок действия карты и CVV/CVC-код, напечатанный рядом с планкой с подписью. В случае с 3D-Secure добавляется еще одна очень важная ступень безопасности: клиент перенаправляется на страницу своего банка, и одновременно ему приходит СМС-сообщение с одноразовым кодом, который он должен ввести в соответствующем поле. Для кого и от чего эта защита? В первую очередь — один из способов сберечь те самые наши кровно заработанные деньги от возможных мошенников.
А интернет-банк с разовыми паролями? Удобно? Да. Где бы ты ни был, если есть доступ к Интернету, всегда сможешь пополнить маме телефон или произвести очередной платеж по кредиту. А получить информацию о сумме процентов, которая была начислена на вклад? А еще есть мобильный банкинг, который дает возможность и получать информацию, и зачастую проводить финансовые операции.
Я сама как клиент банка вижу одни плюсы. Мои нервы в порядке, я свободна в передвижениях и располагаю всей информацией о том, что происходит с моими деньгами, счетами и вкладами.
Что касается банковского спама, я не исключение — мне он тоже не нравится. Но доля его в общих банковских сообщениях очень мала. У банков есть гораздо больше разных способов и каналов для того, чтобы донести до клиента нужную информацию рекламного характера. Так что опасения клиентов мне кажутся несколько преувеличенными. Другие компании выглядят гораздо более назойливыми в своих предложениях.
Хотя у банков нет никаких законных инструментов, чтобы заставить клиента дать номер своего мобильного телефона или другие контакты, но соображения безопасности, свободы и удобства, уверена, должны перевесить все аргументы «против».
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Как оформить кредит
Как подать заявку на кредит в Сбербанке
Удобнее и быстрее всего подать заявку в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Также подать заявку можно с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал, который дополнительно рассчитает максимальный размер платежеспособности и определит финальный размер процентной ставки.
Или, вы можете прийти в офис банка, где есть консультант по кредитам. Чтобы найти такой офис, на странице «Отделения и банкоматы» нажмите кнопку «Выбрать услуги» и в столбце «Кредиты» отметьте нужный пункт.
Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?
Подайте заявку на кредит в Сбербанк Онлайн. Зайдите в раздел «Кредиты» → «Взять кредит в Сбербанке» → выберите нужный вид кредита → выберите условия кредита (сумму, срок и защиту) → внимательно проверьте все данные анкеты, укажите достоверную информацию о доходе и нажмите «Продолжить». Подтвердите заявку СМС паролем и дождитесь решение банка по СМС. Обычно нам достаточно двух минут, иногда может потребоваться до двух рабочих дней.
Процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически. Вы можете отправить заявку на рассмотрение сразу или сохранить её, чтобы отправить позже. Отложенная заявка получит статус «Черновик» — вы сможете найти её в разделе «Кредиты» и продолжить оформление.
Могу ли я взять кредит в Сбербанке, если у меня уже есть кредиты?
Да, вы можете получить в Сбербанке новый кредит или рефинансировать действующие кредиты, которые взяли в Сбербанке или других банках. Удобнее всего будет подать заявку в Сбербанк Онлайн.
Проверить наличие существующих кредитов можно с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?
Обычно мы рассматриваем заявку в течение двух минут, иногда времени требуется больше, максимальный срок рассмотрения заявки – два рабочих дня. Когда заявку рассмотрим, решение вы получите по СМС.
Как узнать статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Если вы подавали заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, посмотрите статус там же в разделе «Кредиты» или уточните в офисе банка. Когда заявку рассмотрим, решение вы получите по СМС. Обычно оно приходит за пару минут, самое большее – за 2 рабочих дня.
Что ещё я могу сделать при оформлении кредита в Сбербанк Онлайн?
При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:
Здесь же можно отказаться от кредита, например, если нужно оформить новую заявку.
Возможность получения дополнительного кредита можно проверить с помощью бесплатного сервиса Кредитный потенциал.
Почему банки выдают кредиты без проверки дохода и зачем им телефоны родственников?
Да потому что в договоре все рассчитано до последней запятой и прописаны все уловки на случай, если вы вдруг вздумаете не отдавать кредит. Все будет идти прекрасно до момента возникновения у вас просрочки платежа. Вот тут-то вы и узнаете, зачем все это было нужно, что в действительности вы подписали и на что согласились.
Я расскажу несколько моментов из личного опыта, которые нужно знать, когда беседуешь с менеджером при оформлении кредита.
Почему банк для подтверждения дохода никогда не запрашивает справку о зарплате с места работы?
Менеджер честно смотрит в глаза и говорит, что это не обязательно. Достаточно назвать сумму заработка, и хорошо бы, если вы ее несколько завысите (иначе говоря, соврете банку), тогда вам банк точно одобрит большую сумму и на больший срок. Многие, разумеется, ведутся на этот прием, называют зарплату побольше, чем есть на самом деле. И бинго! Все получилось, кредит ваш.
Но вы даже не подозреваете, зачем это было нужно. А затем, что в случае взыскания с вас долга через суд или в процессе личного банкротства банк смог заявить, что вы намеренно ввели его в заблуждение, назвали завышенную зарплату с целью получения кредита, который заведомо не могли погасить. Этот факт можно легко отследить по той же справке о заработной плате. В ней будет видно, какой доход бы действительно имели на момент оформления кредита и какой назвали менеджеру, чтобы вам одобрили кредит. А предоставление ложных сведений при получении займа является основанием для отказа в списании долга в процедуре личного банкротства.
Вывод: говорите банку только реальную зарплату и не ведитесь на уговоры менеджеров немного завысить свой доход.
Зачем банку телефоны родственников, друзей и коллег?
При оформлении кредита менеджер просит вас назвать телефоны чуть ли не всех знакомых и родственников. В некоторых банках просят даже назвать телефоны коллег. Никогда не задумывались зачем? По версии банка это нужно, чтобы вас найти, если вдруг вы потеряетесь. Опять блеф. Банк никого не вправе разыскивать. Это дело полиции и правоохранительных органов. А берут они номера телефонов для того, чтобы оказывать на вас психологическое воздействие через звонки родственникам, соседям и коллегам. Причем чем больше телефонов и контактов будет им доступно, тем большая вероятность довести вас до “нужной кондиции”. Этот прием банки называют “взаимодействием с третьими лицами”, право на который им представлено часть 9 статьи 4 закона № 270-ФЗ. Именно так они трактуют эту норму.
Однако нужно знать, что вы не обязаны ничего предоставлять банку и вправе ограничиться только номером собственного телефона. Дело в том, что предоставление персональных данных третьих лиц без их согласия является административным правонарушением. Банку это известно. За спрос номера вашего коллеги или соседа сотруднику банка ничего не будет, а вот вам, как распространителю персональных данных третьего лица без его согласия, маячит административный штраф.
Вывод: не предоставляйте банку ничьих телефонов, кроме собственного. Если вы говорите “нет”, банк, как правило, не настаивает.
Так что будьте бдительны при заключении договора с банком и говорите “нет” там, где это нужно сказать.
Что делать, если банк навязывает дополнительные услуги при оформлении кредита
Ольга Ивановна оформила телефон для сына в кредит. Дома, изучая кредитный договор, она узнала, что неожиданно заключила договор с негосударственным пенсионным фондом и оформила страховку не только на телефон, но и на свое здоровье. В этом материале на примере вымышленной Ольги Ивановны расскажем, какие услуги вам может навязать кредитный специалист при оформлении ссуды и как можно этого избежать.
Что делать, если банк обещает повысить ставку без оформления страховки
Обычно клиентам настоятельно рекомендуют оформить, как минимум одну из предложенных программ: GAP-страхование, страхование жизни и здоровья, страховку от поломок товара и другое. Некоторые страховые программы, действительно, позволяют снизить ставку по кредиту. Однако такое условие всегда прописано в кредитном договоре. Банк указывает, как изменится ставка, если заемщик не станет оформлять страховую программу. Например, процент по автокредиту может быть меньше при оформлении КАСКО. Данная программа нивелирует риск банка не вернуть деньги, если машина пострадает в аварии и клиент не будет платить.
Прежде чем подписать документы, обязательно ознакомьтесь с их содержанием. Даже если вам кажется, что они одинаковые. Обязательно прочитайте каждую страницу от начала до конца. Вы можете попросить дать вам экземпляр договора перед подписью, чтобы изучить его в спокойной обстановке.
Уточните у менеджера банка, на что влияет отказ от страховки. Попросите рассчитать специалиста платежи по кредиту при оформлении страховой программы и без нее. Взвесьте все преимущества и недостатки обоих вариантов.
Обычно цены на одинаковые полисы могут отличаться в разных страховых компаниях. Попросите кредитного специалиста озвучить все предложения от разных страховых фирм. Вы не обязаны соглашаться на вариант страховки, предложенный кредитором, и можете выбрать предложение другой страхового агента.
Вы можете отказаться от всех страховок, которые не прописаны законодательно, и вам не нужны. Отказаться от них лучше сразу. До подписания кредитного договора. Если вы уже оформили страховой полис, вы можете расторгнуть его в течение 14 дней после оформления страховки. Для этого необходимо написать заявление в страховую компанию или банк, если страховка – именно его продукт. Приложите к документу номер банковского счета, чтобы вам перечислили ваши деньги за полис обратно.
Что делать, если вас уверяют, что деньги за страховку можно вернуть в любой момент
Наша Ольга Ивановна предполагала рассчитаться по кредиту досрочно. О своем намерении она рассказала кредитному специалисту, когда пришла отказаться от страховых программ. Менеджер предложил ей не торопиться с решением, ведь при досрочном погашении можно вернуть средства за неиспользованную страховку.
Сотрудник несколько не так интерпретировал условия кредита. Действительно, при оформлении полиса вместе с кредитом погасить ссуду досрочно, можно получить часть средств по страховке. Возвращаемая сумма пропорциональна времени, которое оставалось до конца действия страховой программы. Однако такое правило действует только для страховок, которые оформлены после первого сентября 2020 года. Если они действовали до этого времени, возврат по ним возможен при таком условии в страховом договоре. На практике – это очень редкое явление.
Обычно вернуть деньги при досрочном погашении ссуды можно по тем страховкам, которые влияют на условия кредита. Например, на ставку по ссуде. Или в том случае, когда клиент страхует свою фин.ответственность перед кредитором. Если с заемщиком что-то случится, займ за него погасит страховая компания.
У Ольги Ивановны страхование жизни и обслуживание в НПФ никак не были связаны с условиями кредита. Поэтому вернуть их она могла лишь в течение двух недель после заключения договора. Что незамедлительно решила сделать.
Что делать, если банк подключил вас к коллективному договору страхования
Часто банки заключают с клиентом не индивидуальный полис, а присоединяют его к коллективному договору страхования. Банки заранее заключают такие договоры со страховой службой, а потом просто включают заемщика в список. За подключение к программе банки берут комиссию и могут ее не вернуть при досрочном погашении кредита. Иногда размер комиссии может достигать 80% от суммы страховки. При этом кредитор обязан вернуть всю сумму страховки в двух случаях:
Если во время действия полиса произошел страховой случай, деньги за программу вам не вернут. Однако выплатят страховое возмещение.
В том случае, когда вы передумали или нашли более выгодное предложение по страховке, вы можете расторгнуть договор только в период охлаждения. Обычно отказаться нельзя только от страховки на недвижимость по ипотеке.
При отказе от страховки в течение 14 дней вы можете вернуть деньги по ней полностью – даже когда, в договоре прописано, что при отказе от полиса изменится ставка, срок кредита, сумма переплаты и прочие условия. В других случаях страховщик может не выплатить часть стоимости полиса за дни, когда действовала страховка. Банк может оставить себе комиссию за подключение вас к коллективному договору страхования.
Вернуть деньги по страховке после периода охлаждения можно только при досрочном погашении кредита. При этом страховка должна влиять на условия кредитования и это указано в кредитном договоре. Вернуть деньги при досрочном погашении кредита можно также при подключении фин.ответственности.
Сумма возврата рассчитывается пропорционально времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, погасили кредит за шесть месяцев, значит, имеете право на половину суммы страховки.
Прежде чем отказаться от страховки, подумайте, не возникнет ли в ней необходимость. Например, оформляя КАСКО при автокредите, полис пригодится и после погашения ссуды.
Что делать если вам отказывают в кредите без договора с НПФ
Кредитные специалисты могут идти и на подобные уловки: уверяют, что условием оформления кредита является перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ. По счастливой случайности он является партнером банка. Вам могут предложить переводить взносы в фонд на дополнительную пенсию.
Банки часто выступают партнерами пенсионных фондов и могут заключать договоры от имени НПФ. Но вот страхование в НПФ не может быть условием для одобрения кредита. Кроме того, обычно перевести деньги из одного фонда в другой без потери инвестиционной прибыли не получится.
Если вам навязывают пенсионное страхование в каком-то фонде, подайте жалобу в Центробанк.
Если же вы уже оформили договор с НПФ при получении кредита, вы можете подать заявление об отмене через Портал Госуслуг или в Пенсионный фонд РФ. Если подать заявление до конца года, ваши накопления останутся в прежнем фонде.
Что делать, если при оформлении кредита вам навязывают консультации врачей, психологов, автомехаников
Партнерами банков могут быть совершенно разные организации. Вам могут предлагать разные услуги, например, консультации налогового специалиста, юриста, врача, автомеханика, психотерапевта и другое. По закону о защите прав потребителей кредиторы не могут сделать подписку на дополнительные платные услуги обязательным условием кредита.
Наша Ольга Ивановна нашла в стопке оплаченные консультации юриста и терапевта. В банке ей объяснили, что эти услуги Ольга Ивановна оплатила сама, из кредитных денег. В кредитном договоре она также нашла свою подпись под согласием на юридические и медицинские услуги.
Вы можете отказаться от подобных услуг. Обычно период охлаждения для них указан в кредитном договоре. Если порядок отказа от услуг в соглашении не прописан, вы можете отказаться от дополнительных услуг в любое время. Однако сумма возврата по ним, вероятно, будет пропорциональна остатку действия подписки на услуги сторонних компаний. Если банк отказывается вернуть деньги за подписку, смело подавайте жалобу на него в Банк России или Роспотребнадзор.
Что делать, если вам включают дополнительные услуги в стоимость кредита
Банк часто включает в стоимость кредита сумму страховых программ, тогда он обойдется дороже – за счет процентов, которые начисляются на страховки.
Если дополнительные услуги вам не нужны, постарайтесь отказаться от них в течение 14 дней. Перед подписанием кредитного договора изучите его условия. Приоритетно сумму кредита, размер переплаты в рублях и процентах, график платежей. Такие цифры указывают в верхнем правом углу на титульной странице договора.
До заключения договора попросите менеджера банка рассчитать кредит без дополнительных услуг. Взвесьте все за и против.При желании вы можете подключить некоторые страховки отдельно.
Что важно запомнить о дополнительных услугах при оформлении кредита
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.